2020第三屆《遠見》FinTech大調查出爐!台新蟬聯首獎成大贏家

遠見編輯部
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2020年是數位金融推進的轉捩點,疫情使行動支付使用率大增、純網銀即將開業、開放銀行陸續上路,《遠見雜誌》與「遠見民意研究調查」「EOLembrain東方快線」連續第三年舉行調查,評選「2020數位金融服務最佳銀行大賞」(簡稱《遠見》最佳Fintech服務銀行大賞)。

最新結果出爐,台新蟬連首獎,中信、國泰世華二度奪楷模獎,傑出獎則由永豐、台北富邦銀行獲得(見排行總表)。

排行總表
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台新五項、中信兩項、國泰世華一項分榜冠軍

2020第三屆《遠見》最佳FinTech服務銀行大賞,評分面向包括整體表現、數位銀行介面優化、數位(存款)帳戶、智能客服、智能理財、線上轉帳/行動繳費稅、線上借貸、社群媒體平台導流服務等八項,共36家銀行受評。

調查對象分兩組,業者端邀請國內金融機構及FinTech新創公司負責人或相關主管填答,消費者端則以20~49歲、過去一年曾使用電腦網頁、行動網銀或App辦理數位金融業務者為主,分別針對八項數位金融服務評選,整併兩份結果,各占五成權重,加總後進行總排名。

結果,台新不僅蟬聯總榜首獎,也跟去年一樣,拿下五個分項冠軍,包括「整體表現」「數位銀行介面優化」「數位(存款)帳戶」「智能理財」「線上轉帳/行動繳費稅」,同時連任最佳推薦獎,並擠下玉山,獲得消費者最佳人氣獎,堪稱本屆最大贏家(見分榜表1~10)。

整體表現排行
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數位銀行介面優化排行
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數位(存款)帳戶排行
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智能客服排行
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智能理財排行
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線上轉帳/行動繳費稅排行
線上轉帳/行動繳費稅排行

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中信、國泰世華也再度榮獲楷模獎。中信是深耕LINE社群,導流金融服務獲肯定,本次也奪得「社群媒體平台導流服務」「線上借貸」兩項分榜冠軍,以及最佳人氣獎亞軍。

線上借貸/融資服務排行
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耕耘社群媒體平台排行
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國泰世華力捧智能客服「阿發」,從銀行、人壽端,推展到產險、證券與投信通路,進線量已超過客服中心,並即將上線語音智能客服,本次在《遠見》調查拿下「智能客服」分榜第一。

最佳人氣獎排行
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最佳推薦獎排行
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公股一銀、兆豐進軍消金 首度入榜優秀銀行

去年未上榜的永豐與北富銀,本屆雙雙獲得傑出獎。永豐數位存款帳戶「DAWHO大戶」一站式串接存款、外匯、證券、海外市場,截至今年第二季,用戶突破58萬大關,「跨金控行銷」策略奏效,闖進「數位(存款)帳戶」「智能理財」分榜第三名。

北富銀與英國智能理財平台Nutmeg合作推出「奈米投」,每月100美元即能布局全球ETF,由人工智慧選定投資組合,帶動北富銀在本次《遠見》調查,維持「智能理財」分榜第五名;「線上轉帳/行動繳費稅」從第九躍升至第五名,「社群媒體平台導流服務」從第六進步到第三名。

去年獲傑出獎的玉山、王道,本屆僅入榜優秀銀行。同樣名列優秀銀行的還有花旗,以及推出數位存款帳戶,打出消金知名度的一銀、兆豐。

七成民眾在超商使用行動支付 My FamiPay人氣首超Apple Pay

為了進一步探究數位金融服務普及狀況,《遠見》也再度與東方快線合作,針對20至49歲國人,展開「FinTech暨數金使用行為大調查」,發現每週使用數位金融服務一至兩次、三至四次的比率分別為34.3%、18.5%,更有16.3%每天都使用(見表1)。

近一年最常被使用的前三大數位金融服務,與去年相同,依序為轉帳(84.6%)、手機行動支付(59.2%)及行動繳費稅(52.2%)。

表1
表1

表1

選擇支付的關鍵在於消費項目與習慣。《遠見》調查發現,今年消費者最常使用的行動支付場景為便利商店(70.6%)、網路購物(64.7%)、餐飲(45.1%)(見表2)。

表2
表2

表2

最受歡迎的行動支付品牌為LINE Pay(58.1%)、街口支付(40%)、全聯PX Pay(36%),繼續站穩前三名;全家My FamiPay(28.9%)攀升至第四名,首度超越Apple Pay(23.3%)(見表3)。其中,全聯PX Pay與全家My FamiPay愛用率都較去年提升約六個百分點,相較於純支付工具,善用優惠促銷與點數設計是圈粉關鍵。

表3
表3

表3

逾六成民眾憂資安風險 近半數對純網銀採觀望態度

近一年金融市場波動,多家業者紛紛推出智能理財服務。《遠見》觀察消費者願意使用智能理財的原因,除了成本考量,有超過五成偏好低手續費、四成六認同可小額投資之外,可自選、客製化投資組合的比例也有四成二。

消費者使用智能理財的目的又為何?近六成表示為退休做準備,其次是旅遊占四成、購屋或購車基金占三成。

然而,擔憂資安風險(60.2%)、需下載不同金融功能或機構APP,繁瑣而難以整合(51.5%),依然是消費者使用數位金融服務過程中,最大的兩個痛點(見表4)。

表4
表4

表4

金管會預計純網銀將於年底陸續開業,然而,多數消費者對於純網銀仍不熟悉,《遠見》調查發現,有47.2%消費者坦承還在觀望中,38.8%表態會去開戶(見表5)。

表5
表5

表5

至於吸引消費者使用純網銀的原因,還是聚焦在低手續費和優惠上,有超過七成消費者期待純網銀提供更多優惠、近四成認為純網銀進入門檻與交易成本較低(見表6)。

表6
表6

表6

科技的靈活運用,已使數位金融服務無所不在,嵌入各種生活場景,帶來嶄新的金融樣貌。

調查說明
調查說明

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本文轉載自遠見雜誌