23歲存第一桶金、32歲坐擁北市2間房!他如何從小資族晉升有產階級?

從網路媒體的娛樂記者轉型,身兼Youtuber、網紅、Podcaster等多重身份的關韶文,總說自己不是含著「金湯匙」出生,但早在23歲時就憑著強烈的賺錢動機,存到人生第一桶金;30歲更在台北市坐擁兩套房產,他是怎麼辦到的?

娛樂記者出身的關韶文,將自媒體經營得有聲有色,翻看他的Youtube頻道,談論包括職人生活、美妝保養、旅遊等各式各樣的話題,其中,理財相關主題更是他的強項。

從小,關韶文就常感覺「錢不夠用」,原因在於父親相當節儉,隨時拔掉未使用的電器插頭、關閉電燈開關的行為都只是基本款,連家人要喝的熱水都是用瓦斯爐加熱,原因只是覺得用開飲機必須時時插著電源很浪費電。

不僅如此,家中的儲水式電熱水器也必須在洗澡前才能打開,還被限制洗澡時間,連衛生紙都是父親從公司拿回被淘汰、剩半捲的捲筒衛生紙。

生活刻苦反成賺錢動力,23歲存到第一桶金

家境並不優渥,再加上父親的節儉性格,讓關韶文的生活也過得相當刻苦,因此在高中畢業時,他就決定不再向家裡拿錢。

下定決心要自力更生,有了強烈的賺錢動機,讓關韶文在工作上相當拚命,當時在補習班打招生電話,有時也必須到考場發傳單,薪水除了基本時薪外,還有很大一部份是招生獎金。

今年32歲的關韶文說,那時一年可以招到300~400位學生,每月平均可賺到5萬元以上的薪水,也因此在23歲時,就存到人生第一桶金。

不過,後來進入電視台的第一份正職工作,月薪僅2萬6000元,因此當時為了維持一定的收入,一度同時身兼四份工作。

或許是過去的生活經驗,覺得自己「窮怕了」,關韶文對於金錢顯然充滿危機感,也更積極研究如何賺錢、存錢的方法。

關韶文善用優惠利率、信用卡分期,把錢賺回來。取自Pexels
關韶文善用優惠利率、信用卡分期,把錢賺回來。取自Pexels


善用優惠利率、信用卡分期,把錢賺回來

從信用卡優惠到網路銀行優惠,關韶文幾乎無一不通,在消費的當下,也能馬上反應出用哪張卡、哪種支付方式最划算。舉例而言,近年來許多銀行為了推廣數位帳戶的使用,常推出各種活存利率優惠,因此他常常為了賺 2、3%的利率回饋而不斷開戶。

關韶文說,或許有些人會覺得這樣做很麻煩,沒必要為了利率優惠開戶,但對他而言,省錢會讓他有種成就感,而長期累積下來,也是一種利滾利的概念,可以產生一定的複利效果。

買較為高價的東西時,關韶文也喜歡使用信用卡的分期零利率,不過,使用分期零利率對他而言,並非預支消費的觀念。

關韶文說,當他決定使用分期零利率的同時,會運用原先用來買東西的這筆錢,拿去做報酬率更高的投資,像是投入穩定配息4、5%的ETF,或是高利存進高利活存的戶頭中,目的是利用現金流「把錢賺回來」。

不過,雖然理財的方式很多,但現在的關韶文也絕不會為了省錢而虧待自己。關韶文說,存錢對他而言是件快樂的事情,但後來明白有些錢要花掉,才能讓下個月的自己更有賺錢的動力。

每月薪水用「442法則」分配,投資練習不能少

因此,每個月的收入都是遵照「442」 法則規劃,分別是四成做為生活費、四成是儲蓄,另外兩成則是理財加保險,只要訂好規則,就算把四成的生活費都花光也沒關係。

對於投資,關韶文說,對於小資族而言,每月兩成的理財基金,可以拿來練習買零股或是定期定額,都是開始學習投資的方式。當進場後才會知道市場漲幅,「因為賠錢也是需要練習的。」

關韶文透過有規劃的理財方式,從鑽研信用卡優惠、數位帳戶的活存利率,除了努力賺錢外,也額外透過現金流的方式,讓錢發揮更大效益,也在30歲時,就坐擁台北市的兩間房。

存錢對關韶文而言是件快樂的事情,但他後來明白,有些錢要花掉,才能讓下個月的自己更有賺錢的動力。蘇義傑攝
存錢對關韶文而言是件快樂的事情,但他後來明白,有些錢要花掉,才能讓下個月的自己更有賺錢的動力。蘇義傑攝

「買房才會變有錢」,現金流比節流更重要

對於買房頗有心得的關韶文說,常有人覺得「有錢才能買房」,但是他的心得卻是「買房才能變有錢」。

原因除了房子若增值可以賣掉獲利外,另一項原因則是當房貸繳了一陣子後,若進行增貸就會讓現金流更為靈活。

關韶文說,以前自己手頭上有多餘的錢,都會選擇拿去多還房貸,為的是降低因本金帶來的利息支出,但後來發現每次多還個三萬、五萬本金,對於減少利息的效果有限。因此,與其拚了命的多還房貸,不如這些多還的錢拿去放在利率更高的地方,才能真正貼補房貸的利息支出,重點在於讓資金的運轉變得更有效率。

不過,對於沒有經驗的理財小白而言,現金流的運用或許是更為進階的,因此,若是毫無理財基礎,可以先從「記帳」開始,對於自己的支出有所了解後,才能再以442法則,規劃自己的收入,達到理財的目的。

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