30歲貧小子趁房地產熱潮賺到2間房:把房換成年報酬7%的大盤ETF,會不會賺更多?

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前幾天收到一位讀者來信,年紀30歲出頭,家境不甚好甚至家人還有些許負債,卻因為房地產的熱潮,他賺到了好幾桶金,是的,沒錢就用槓桿借,也順利有了自己的房,另外還有一間房在收租。後來他看了一些網路投資影片,發現大盤的ETF是比較賺的,房地產如果槓桿改為去做ETF,是否會賺更多呢?

不管是VT也好、VTI也罷,這類ETF都不是個股,也沒有公司營運的非系統風險要管,因為就是整個全球、整個美國都包括進去了。

這位年輕讀者說:「長期來看,平均每年報酬率都有7%以上,我想說把全部資產改成槓桿去投資這個比較好。」也提到了想要勸父母親把唯一的房子拿去再借,這樣是否可行?反正「長期會賺比較多」。看到這樣的來信,我都是立刻放下手邊的事,先趕緊回信,因為擔心讀者不瞭解其中的風險,出問題很可能就是人生要重新努力一遍。

買大盤的ETF,如果是範圍區域越廣的,那報酬率一定越低,你買全球跟買台灣五十,那後者的起伏肯定較大,尤其台灣還屬於新興市場,但前者同樣還是有可能連續下跌數年。

有人說:「反正長期買指數還不是穩賺?」所謂的長期,但忽略了中間、短期的震幅,就像房地產很多人以為買了穩賺,是的,尤其這2年真的隨便買隨便賺,可是忘了如果失業的人「根本繳不起房貸」,那怎麼辦?把房子繼續拿去再貸款嗎?換成了大盤ETF也是一樣,他提的所謂年化報酬率7%,查詢了一下,確實跟印象中一樣,沒這麼高。

讀者要留意,家中只有一間房子的人,就別再玩這麼大的槓桿,有2、3間,甚至4間的人,要這樣做還無妨,如果遇到股災至少還撐得過去。

年輕讀者最後有說,希望可以10年內退休,達到財富自由的程度,其實以他的年紀來說我認為已經很好了,勸他真的不要這麼急躁,人生很長,不要這樣,長輩之所以還在猶豫不願意答應貸款,這也是情有可原,不是什麼事都可以用數字去解讀的。過度看重投報率,卻忘了情緒、人性這些變數,那結果往往就不如預期了。

#30歲有這樣的成果已經很不錯

作者簡介_畢德歐夫

現為居家宅爸,專職投資人。交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager),交易經驗17年,交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家,曾交易海內外期權達4萬口。操作商品:黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓,主力為美股市場。

本文獲畢德歐夫授權轉載,原文出處


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