6年存一百萬真的可行!施昇輝:無腦理財從月存6千開始


【早安健康/施昇輝(樂活分享達人)】

請一個月努力存6,000元

存錢一定要有目標,我建議就以一個月存6,000元開始。

如果你認為:「不難嘛!」那就要恭喜你,因為你的理財起步已經比很多人都要輕鬆了,而且條件也好得多。

如果你認為:「怎麼可能做得到?」除非你一個月真的只有22K,而且還有學貸尚未還清,我才能接受你的質疑,否則請先不要認為自己是湯姆·克魯斯在演「不可能的任務」,因為我在後面的一系列文章中,會教你一些可行的方法。

如果我說每個月存6,000元,6年後就會存到100萬元,你應該就會想盡辦法達成吧?真的能存到100萬元嗎?別急,我會慢慢算給你看。

6,000元是假設月薪30K,以拿出月薪的20%來計算的。如果你的月薪比30K高,我建議你要以相同的比例(20%)來當作存錢的目標;如果你的月薪低於30K,因為生活上有很多支出是難以縮減的,或許只好把每個月存錢的目標降低到4,000∼5,000元,等你加薪到30,000元時,再努力達成我的建議。

為了展現自己存錢的決心,建議可以另外開一個銀行帳戶。現在多數人的薪水都是公司自動轉帳,如要另開帳戶,請到薪資轉帳銀行的另外一家分行——最好在住家附近。每個月薪水入帳當天,就把6,000元轉帳到該帳戶中,強迫自己不得動用,因此最好連提款卡都不申請。

這時,你的薪資轉帳戶頭有24,000元,我把它稱為「生活費存摺」,而另一個帳戶則有6,000元,我稱之為「大夢想存摺」。為什麼要在同一家銀行的另外一個分行開戶呢?因為這樣轉帳完全無須手續費。

除了存下的6,000元以外,其餘的人生需求不外乎食衣住行育樂六大項,這時我們就要把其餘的24,000元分配到每一個項目中。怎麼分配呢?請看下圖:

有夢想儲蓄,也有生活費規劃,食衣住行育樂大致分配好可動用金額了,接下來的篇章,我們來談談這些分配的大原則。

一個月伙食費預算控制在多少,才可能存的到錢呢?花在「吃」的預算一旦透支該怎麼辦?下一頁分析給你聽

一餐100元以內才算「食」

「食」是人生最基本的需求,之所以要賺錢,就是要填飽肚子,否則生命難以延續下去。一個月6,000元,夠嗎?如果三餐外食,真的很困難。如果在大台北精華地區,如信義計劃區工作或居住,更是難上加難。但是,一個月若不控制在6,000元以內,就很難達成一個月存6,000元的目標了。

我的小女兒目前就在台北市信義計劃區上班,最近的餐廳在101大樓的美食街,一餐沒有150元,根本別想吃到像樣的食物。因此,她每天回家最重要的事,就是準備隔天的早餐和午餐便當。這樣做,即使在全台灣物價最高的地方討生活,一樣可以存到6,000元。我的大女兒已婚,和先生的三餐也是盡可能做便當和在家裡吃。下定決心,學會基本的簡單料理吧!

「住」和「食」是六大需求中,絕對必要的開支。前者每個月的金額大致差不多,容易控制,但花在後者的金額就算已經超過6,000元,也不可能就此停下來不吃,只好透支了。一旦透支,只好犧牲另外四項需求,套一句阿扁前總統的名言:「不然你要怎麼樣?」

一個月6,000元伙食費,平均下來,一天只能花200元,大約是早餐只能吃40元,午餐和晚餐各80元,真的很吃緊啊!

40元的早餐,勉強吃得到,例如麥當勞和便利超商最便宜的早餐只要39元,甚至比一般早餐店還便宜。這時候,請不要升級成拿鐵或冰咖啡吧!因為還要另外補差價,就不只40元了。

80元的中餐,能吃到的食物大概就是「不滿意,但可以接受」。反正中午只有一小時的休息時間,簡單吃吃,大家應該不會太計較。

晚餐80元,如果一個人吃還行,但萬一同事、朋友邀去聚餐,肯定就不夠。我的建議是,只要一餐超過100元,就該把這筆開支視為「樂」,因為這種價位已經超過基本飽足的生理需求了。同時,歸在「樂」項下,才不會讓「食」很快就透支。吃太多100元以上的餐點,都算在「樂」的範圍,你就只好刪減娛樂的開支了。一旦沒有錢可供娛樂時,你自然就不會花太多錢去吃一餐。

光是吃三餐,都很難控制在一個月6,000元以內了,你怎還有多餘的錢去喝飲料、吃零食,甚至抽菸呢?請記得,非屬三餐的飲食,都要算是「樂」的開銷喔!

每個人薪水不一定是前文假設的30K,那該如何訂定屬於自己的支出預算和存錢目標呢?繼續看下一頁!

一定要養成記帳的習慣

每位讀者的薪水不一定是我假設的30K,那麼該如何訂定屬於自己的支出預算和存錢目標呢?前幾篇短文只是希望給大家一個概念,從人生六大需求來規劃,但是有人吃得省,有人穿得省,有人房租貴,不可能這種分配分式能適合所有的人,這時我建議要從「記帳」開始。記了幾個月之後,你就會知道什麼才是你最適合的支出預算和存錢目標。不過,只要薪水在30K以上的人,請不要給自己任何藉口,說自己每個月存不到6,000元。

時下有很多軟體或APP可供大家記帳,但請採用那些有分類功能的,而不要只是記流水帳,因為這樣其實幫助不大。我比較建議大家用Excel來記帳,而且要把所有的支出明確歸類到「食」、「衣」、「住」、「行」、「育」、「樂」項下,不可以有「其他」項。若有先替公司墊款,如因公務搭計程車,則將車費列為「代墊款」,等公司還你錢,再把它沖掉。

不論金額多小,都要記得一清二楚。如果時間允許,每天睡前還要把帳本上揭露的餘額,和身邊的現金加銀行存摺餘額的合計數,一一核對,希望能做到「錢帳相符」。萬一不符,趕緊想一下哪一筆忘記入帳了?或是錢放在哪個口袋忘記算了?如果不能每天核對,我建議至少每個星期天晚上做一次,若有差額,就當作「不明」的開支,讓現金和帳本能完全一致。如果「不明」的支出愈來愈多,絕對不是好事,意謂你花錢已經無感,不知節制了,必須立刻設法改進。

這絕對是一個繁瑣的工作,但如果你不記帳,又不核對餘額是否正確,久而久之,會根本不知道錢花到哪裡去了。很多人都會自我感覺良好,以為自己很節儉,因為好像每筆花費都不到100元,結果卻常常成了「月光族」。等你記帳之後,才會發現自己不知不覺花了這麼多錢。

比如說,一個每天都要喝手搖飲料的人,雖然一杯不過50元,花起來沒感覺,但記帳之後,才發現自己一個月「樂」項的開支居然超過5,000元,因為除了喝冷飲,還要看電影、唱KTV和朋友聚餐等等,這個金額絕對不應該。

施行幾個月後,你就能做出最適合自己的支出預算,然後依此來執行。如果每個月都無法達成6,000元的存款目標,唯一的解決方案就是努力去找一個薪水更高的工作。

本文摘自《無腦理財術,小資大翻身!:無論起薪多少都受用的超簡單投資法》/施昇輝(樂活分享達人)/有鹿文化



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