7成人估退休至少備千萬 這類保單受青睞 不怕利率波動

alt="▲根據中經院調查逾7成民眾估退休至少要準備千萬元，退休理財工具以投資基金為主，其次是保險與股票，而終身固定利率壽險保單在市場上受到青睞。（圖／NOWnews資料照）"/>

中經院公布「國人安心樂活想退問卷調查」結果，有7成以上的人認為至少要準備1000萬元，退休理財工具以投資基金為主，其次是保險與股票，最在乎「投資報酬率」和「投資損失風險」。但近來高宣告利率的利率變動型保險被金管會盯上，加上全球進入低利率趨勢，終身保證固定利率型壽險也受到青睞，不用擔心利率環境波動，尤其保證固定利率3%的商品買氣升溫。

近年利率變動型保險商品成為市場主流，主要就是高宣告利率，但金管會開始緊盯高利率保險商品，使得各家壽險公司紛紛調降利變壽險宣告利率，再加上美國聯準會今年三度降息，全球進入低利率的趨勢，也讓「終身保證固定利率」的壽險商品成為熱銷保單，以規避未來利變型壽險宣告利率持續下降的風險，尤其保證固定利率3%的商品，買氣逐漸升溫。

華瀚保經公司執行長符禹忠表示，今年以來連番調降利變壽險宣告利率，其中美元保單利率從年初的4%左右，一路調降，降幅已有70至80個基本點，目前大多落在3.2%至3.3%左右，未來利率變動型保單的宣告利率恐怕會越來越低，也會影響利變型保單的長久以來的優勢，取而代之的是終身保證固定利率型壽險正夯。

不過，永旭保經公司總經理呂文雄指出，目前市面上保證固定利率的商品太稀少，加上保險局正研議宣告利率平穩機制，未來會要求壽險公司利變保單宣告利率盡量接近市場債券利率，業者不能再以高利率來吸引保戶，同時明年責任準備金預估調降1碼，保費預計至少調高2至3%，因此壽險公司將來恐不太願意再推出新的固定利率型壽險商品，所以可趁勢購買此類保單。

符禹忠強調，固定利率壽險商品並非一定遜色於利變型壽險商品，以友邦人壽的傳世金屋美元還本終身保險來說，利率鎖定在3%，而且保證終身固定利率，不用擔心利率環境波動，相較許多今年才上市的利變型保單，宣告利率約3.3%或以下，還不是保證終身固定，加上投保年齡從0歲到55歲，不少年輕上班族在經濟能力可以負擔之下，就會選擇購買此類保單，也讓終身固定利率型保單更具吸引力，亦備受高資產客戶的青睞。

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