給孩子財富 不如教他致富
理財習慣扎根,紅包及零用錢也能累積財富
因應少子化的趨勢,爸媽們總是把最好的給孩子,財富可以給,但是理財本事誰也給不了,所以從小做好理財習慣的札根,就是學習理財本事的開始。
「今年領到壓歲錢我想買模型、妹妹想買娃娃。」小威興致勃勃地和媽媽討論今年收到紅包後的規劃,媽媽不以為然的說:「可是,我認為應該先存下來,可以用來繳暑假夏令營的報名費,或是鋼琴課的學費…」小威聞言大聲抗議,因為他認為壓歲錢既然是給他的,就應該由他全權運用。現在的孩子越來越獨立、也越來越有自己的想法,類似這樣的場景是否也曾在你家上演?許多現代父母都知道:「給孩子魚吃,不如教孩子釣魚。」每到過年,許多長輩們紛紛透過紅包表達對孩子的祝福,父母們認為這筆額外獲得的錢正是拿來儲蓄孩子教育基金的好機會,但孩子卻深深不以為然,親子間迥異的金錢觀往往讓衝突一觸即發。
其實,父母應及早培養孩子正確的金錢理財觀,孩子的未來才能不被金錢與物質欲望所駕馭。
跨出理財第一步,教孩子做金錢的主人
跟孩子好好談錢,是協助他們成為金錢主人最重要的第一步。父母可以先從讓孩子體會「價格」開始,在生活中時時讓孩子感受「價格」的差異;比方說,出去吃飯時,一客牛排和一碗牛肉麵的價格差異,今天辛苦打工一小時,可能無法支付昂貴的牛排,該如何選擇?又或者要多存下一點錢?父母必須親身示範負責任的理財和消費方式,讓孩子能從身教中學習和模仿。
在國泰世華銀行擔任專業理財顧問的忠孝分行業務經理蔡佩珊,家中就有小四生及國三生的孩子,談到親子理財及理財觀念的養成,蔡佩珊也有自己的一套做法。就好比今年七月全家共同前往東京迪士尼旅行,蔡佩珊早在大半年前就事先要求孩子上網做功課,「我請他們事先規劃最適合的玩法、最想買的禮物,並為每個人都立下目標,比方說爸媽負責存旅費,小朋友負責存買專屬商品與伴手禮的錢,而且只要他們存得越多,我們也會提撥同樣的金額做為鼓勵。」她藉由旅行為孩子上了一堂關於儲蓄與玩樂的人生課,期望他們學會延遲眼前的享受,儲蓄未來的自由。
另外,蔡佩珊透過服務許多客戶理財的經驗發現,現代的父母已經和過去不一樣,更懂得與孩子理性溝通理財觀念,「我們會建議爸媽和孩子之間應該要一起設定理財的目標,然後再選擇適合的理財商品。國泰世華銀行去年推出『小樹苗理財帳戶』專屬兒童存摺搭配既有『小樹苗理財灌溉計畫』,讓許多客戶的小孩因此慢慢從零用錢到壓歲錢學習兒童理財,而且透過和父母的溝通討論,做出最理想的理財分配。」她也觀察到許多長輩很想將積累的財富留給兒孫,讓他們在未來人生的重要階段或養兒育女時,可以獲得更多協助;所以她會根據客戶的狀況,建議適合的保險或是信託商品,讓長輩的愛得以最好的方式留給下一代。
從專屬兒童帳戶開始,善用銀行資源學理財
國外兒童理財書作者提出,父母和孩子溝通金錢時,要兼顧三大原則:
1. 分享:教孩子金錢除了可以買到想要的東西,還能和更需要的人分享。
2. 儲蓄:父母應該從小鼓勵孩子有計畫地存款,並分享預做準備的好處。
3. 適切地消費:很多孩子常把買東西當做一種社交活動和娛樂,但是父母應該引導孩子學會區分欲望和需求,並引導他們適切消費,並認識金錢背後的價值。
為了幫助孩子跨出理財的第一步,國泰世華銀行長期以來致力推動兒童理財,不僅推出「小樹苗理財帳戶」及「小樹苗理財灌溉計畫」理財商品申購優惠,更提供親子免費兒童理財諮詢服務及專屬的小樹苗兒童理財網站;該網站除提供爸媽對子女理財規劃的建議外,還針對小朋友設計一系列的理財常識介紹與說明,內容包括儲蓄、貨幣、認識基金與保險、認識金融詐騙等豐富又有趣的常識。此外,還有基金、信託、保險等多項兒童專屬理財優惠;同時也不定期舉辦理財營等各項活動,透過活潑、互動、有趣的方式傳遞理財知識,讓親子可以從中獲得更多理財訊息,讓父母不僅及早為孩子規劃理財,也透過「理財教育」幫孩子贏在起跑點。
我12歲,我的小樹苗理財帳戶陪我一起長大!
媽媽從琪琪一出生,就幫她開了一個專屬帳戶,每年把長輩給的紅包錢存進去,存到一定金額後,再透過基金申購理財,幫她儲存教育基金。隨著小孩不知不覺的長大,轉眼間,琪琪已經變成12歲的國小高年級生,而她的理財帳戶金額也隨著她的成長逐漸累積!12歲的琪琪,她的理財教育金可是不輸當下22K年輕人的年薪喔!
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