Yahoo奇摩新聞 什麼？日本的「下流老人」危機已在台灣上演？！
文／李雪雯
2015年6月，「日本朝日新聞出版社」出版了一本由藤田孝典撰寫，名為《下流老人》的口袋書，揭開了「日本有近半數的退休老人，是處於貧困階層」的慘況，引起社會各階層很大迴響。
書名裡的的「下流」，指的是社會階層的「底層」、「邊緣」，也就是生計窘迫的階層。簡單來說，就是泛指「收入少、沒儲蓄，只能依賴養老金，勉強度日的高齡者」。
書中提到日本大約有600萬名獨居高齡者。其中，將近半數的人過著足以接受國家最低生活保障制度的窮困日子。以2015年3月為切點，就有78萬6千多戶高齡者家庭，是靠領取低保福利金而生活，佔了全日本162萬領取家庭的48%。
該書作者因此指出，「如此下去，將有9成的高齡者會陷於貧困，因貧困而痛苦不堪的年輕人也會隨之增加」。他甚至發出警告：「目前正在辛苦工作的現役上班族，日後成為高齡者時，日本很可能會迎來比現況更悲慘的『老後總崩潰』時代」。
那麼，台灣會步上日本的後塵嗎？比較日本老人年金平均一位65歲以上的人，每月可領取12萬日圓的生活金為例，換算台幣為3萬多元，幾乎是台灣低收入戶老人津貼的5倍。
但以2015年日本人均GDP（3萬6298元）約是台灣（2萬3390元）的1.55倍，或是旅日部落客美黛所整理的2013年台、日每月平均收入比為1：2.5來看，等於台灣人如果退休後，每月收入1.44萬元-2.32萬元間（依一日圓兌台幣為0.3換算），都可被歸類為「下流老人」之列。
依照該書作者的歸納，日本下流老人具備有「收入極低」、「沒有足夠的存款」與「沒有依靠的人」3大特徵，並已引發新一波的「高齡犯罪潮」。如果實際查找國內相關資料，居然可以發現藤田孝典的「下流老人」特徵，已悄然在台灣「成形」。
一、收入極低：下流老人的第一個特徵，就是「家庭收入非常低」，且那份收入無法維持一般的生活。根據《下流老人》一書引用的資料，日本高齡者家庭中，有90.1%的收入，都低於所有家庭的平均所得。
如果以台灣的狀況來看，65歲以上老人的每人平均所得（39萬8764元），低於全體所得收入者的平均數（52萬4893元）。只有「按所得收入5等分」的第四及第五分位的65歲以上老人，每人平均所得超過全體所得者的平均數，完全符合《下流老人》一書裡的定義（請見下圖1）。
資料來源：行政院主計處「103年家庭收支調查報告」103年第四表
甚至，還有20%的65歲以上老人（約48萬多人）的年平均收入，連政府公告的「中低收入戶的所得水準（每人每月平均收入1萬6304元、存款＋投資11萬2500元、不動產限額480萬元）」都達不到（請見下圖2）。
二、沒有足夠的存款：如果依照5分位來分，第一分位65歲以上老人，在可分配所得減去消費支出後，居然還出現負值（1萬9637元）。代表有88萬多戶（約佔總戶數的10.62%）的65歲以上老人，每年根本就是處於「寅吃卯糧」的情形（請見下圖3）。
資料來源：行政院主計處「103年家庭收支調查報告」
其實，不要說65歲以上老人在「寅吃卯糧」，只要是被劃分在第一分位的家戶，除了30-34歲這一年齡組，整年的可分配所得減去消費支出，全都呈現負值（請見下圖4）。更何況，這也不是一、兩年的事，而是長達15年的情形（請見下圖5）。且問題最嚴重的，是45-64歲此一年齡層的家庭。也就是說，照這樣的趨勢下去，「下流老人」的情況在台灣，也將會日趨嚴重。
資料來源：行政院主計處「103年家庭收支調查報告」
資料來源：行政院主計處「103年家庭收支調查報告」
三、遇上難題時，身邊沒有可依賴的人：根據行政院主計處「103年家庭收支調查報告」顯示，一人所佔家庭比重是逐年攀高。2014年的比重，甚至已經達到11.85%。且相關統計數字顯示，有高達1/3的65歲以上老人是「有子女，但不同住」（請見下圖6）。也就是藤田孝點在《下流老人》一書中所提到的「遇上難題時，沒有可以依賴的人」。
資料來源：衛福部「民國100年台灣地區中老年身心社會生活狀況長期追蹤（第七次）調查」
假設以上「下流老人」的問題，已悄然在台灣上演。那麼，接腫而來的各種退休後風險，恐怕都是現在所有還未邁入退休階段的你（妳），必須及早開始因應的重要課題。
作者：李雪雯
經歷：錢雜誌、商業周刊主編、聯合理財網eMoney製作人 ．
現為聯合理財網理財會客室專欄作家及自由媒體工作者，從事相關文章與書籍的寫作
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