國銀在陸逾放 台青創業環境艱困

【on.cc東網 作者： 秦生 國會助理】

暑假過了一半，不少畢業生已順利投入勞動力市場。相較能讓畢業與就業無縫接軌的同學來說，不少人用讀研究所或準備公職考試延後投入職場的時間，但以台灣工時及薪資落差及勞權低落的就業環境，這些新鮮的肝不見得幸運到哪去。


在台灣有相當高比例的新鮮人在領到第一份薪水前，就已經背負沉重的學貸。

這裡不是要討論新鮮人起薪水平、工時太長，或是慣老闆的問題。而是藉本月兩則有關銀行與貸款的新聞，反映中產階級與年輕人的困境。

首先是金管會最新統計顯示，整體國營事業銀行對大陸的授信逾放比*不但有攀升跡象，八家公股行庫已有五家出現逾放、比率超過一半；另一個不起眼的地方新聞，則是雲林縣政府開辦兩年的「艱苦人創業微利貸款」計畫，因約有半數申貸人未依約還款，加上被催收者貸款總額超過一千萬元，導致逾放比率超高被迫停辦，讓許多想經由微利貸款創業脫貧民眾希望落空。

今年三月底，原本僅有合作金庫在中國有逾放，四月底一口氣暴增四家，包括第一銀行、台灣銀行、土地銀行與彰化銀行。台銀、土銀、合庫、一銀、彰銀等五家公股行庫，對大陸地區都有逾期放款，等於八家公股行庫登陸，一半以上出現逾放。

公股銀行本身內控失靈，授信品質不佳都會被質疑是否會「全民買單」，更何況是平白無故遭盜領八千萬。若不是台灣的血汗職業之一警察神通廣大，因產險保單內列的除外責任不保事項中，包含遠端連線電腦犯罪，銀行損失恐怕得自行吞下，難道就不是全民買單？最後輿論居然被導向台灣警察鷹眼辦案，另類台灣之光，守不住太平島的航權、漁權，只好拿參加國際刑警組織機會提高精神勝利。

雲林縣政府建設處長說，「艱苦人創業微利貸款」計畫兩年前開辦，首期由台銀提供700萬元、縣府配合300萬元保證金，卻約有近半貸款者還款不正常，依當初與銀行團合約，若逾期待償及催收金額逾保證金1千萬元，或貸款額度超過銀行團提供的信保基金1億元就得停辦，縣府原擬去年續辦，因接到銀行要求停辦公文，「只好配合」。

原來不止小老百姓被銀行綁架，政府也被銀行綁架，豈不怪哉！政府為照顧弱勢，低利、免保協助艱苦人創業賺取人生第一桶金，立意甚佳；但面對申貸人還款不良，一來縣府沒有催討借貸部門，也非慈善團體，沒有理由任人把百姓納稅錢當提款機。

背負學貸的年輕人想向銀行貸款，因起薪不高或收入尚未穩定，常常被銀行以「個人負債比*過高」打槍，最後能否順利貸款的關鍵，仍在於保人的財務狀況或擔保品價值。

金管會官員說，在中國從事放款業務，銀行能夠掌握程度，絕對不比國內！不能光審查財務報表、信用紀錄或機構評估報告，就決定授信放款，那些都只是紙上作業；但台灣年輕人光學貸，若再掛個汽、機車貸款，個人負債比輕易破錶，也可能因個人信貸績效不高，銀行為避免風險，乾脆從嚴審查，即便能貸款也是杯水車薪。

台灣許多慣老闆、大企業「貸到銀行怕你倒，不貸銀行自己跟著倒」，舉凡國有高鐵、黑心頂新皆是如此。國營行庫在大陸被放倒那麼多錢，而大陸企業、政府口口聲聲出錢協助台青創業，原來年輕人奮鬥的負債比跟政府監管不力的逾放比都間接資助了統戰工作，台灣政府、銀行、企業貢獻殊偉。

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