Dcard「年輕人最愛券商」！國泰抓緊最關鍵一件事，3年百萬客戶到手、市占衝進前5名

近年來，愈來愈多年輕人湧入股票市場，不過市面上已經有那麼多的證券服務，哪個證券商最受年輕投資人歡迎？

答案也許有些令人意外。

在學生族群活躍度高、每月2,200萬以上不重複訪客的社群平台Dcard的票選中，「年輕人最愛券商」由成立20年的國泰證券一舉拿下。

以往聽見「國泰」兩字，想到的是金控龍頭，或是銀行信用卡招牌。國泰旗下子公司國泰證券規模不大，市占率還排在業界10名之外——但在這3年間，國泰證券成為券商黑馬，不只受年輕族群青睞，市占第11名上升到第5名位置，讓同業刮目相看。

拿下Dcard「年輕人最愛券商」！國泰憑什麼彎道超車？

國泰證券會有這樣的進展，主要是掌握「數位轉型」特色——提升用戶使用App的體驗。比方說，如果要開證券戶，不用再去臨櫃辦理，而是在手機按一按就有教學步驟。此外，國泰證券還推出網路下單手續費最低1元的優惠，以及定期定額的低門檻，打造出「無痛投資」的環境。

光是這一點，就吸引「數位原住民」年輕族群口耳相傳，成為Dcard股票板上熱門討論之一。國泰證券也在用戶數據上突飛猛進，2021年開戶數突破百萬戶，整體交易量成長近3倍。如今國泰證券開戶數已飆至180萬戶紀錄，對比2017年的僅20多萬戶，明顯獲得成效。

「年輕人投資的預算有限，簡單來講，這些客群以前不被券商重視，但既然我們想要『普惠金融』，除了提供穩定的系統和服務，更要讓每一個人都能簡單便利的參與。」談到對年輕族群的吸客策略，國泰證券資深副總經理羅壯豪形容。

要打造出功能完整又備受青睞的「數位服務」，國泰證券掌握哪些關鍵？

關鍵一：從用戶體驗開始發想，一步步打造友善環境

金融業近年來必備的「數位轉型」及「普惠金融」，已是各大券商的兵家必爭之地，尤其現代人不分年紀「人手一機」，生活中的網路行為都需要透過手機App解決，金融服務也因此環環相扣——不論是儲蓄、金流管理、支付、保險保障，或是投資理財如台股及海外股市，都需要透過數位服務連動。

「我們就是從開立證券戶開始發想，一環接著一環釐清投資人的需求，打造出整個順暢的流程，貼近更友善的理財生活。」羅壯豪表示。

現代人時常滑手機，很容易察覺到App的流暢程度，當用戶一氣呵成解決了所有需求，感受到完整的體驗後，自然而然就會「黏著」在App上。

當用戶開始對投資產生興趣時，不論是從國泰世華銀行Cube App看到證券頁面，又或者是在國泰證券的App上看見投資資訊，都有明確的指示直接「一站式」開辦證券戶，掌握台股及美股盤勢。

另外，就算投資人沒時間看盤，國泰證券也提供證券商首創的「智慧加減碼」。這項功能是，當投資人設定申購定期定額時，可以根據自身的比例條件，智慧調整申購金額——將近有27%的投資人，使用這項智慧服務。

舉例來說，如果投資人想要每個月申購5,000元購買台積電，可以進一步設定加減碼：當台積電「前一日收盤價」與「季均價」比率下跌幅度達5%以上時，就增加申購金額，逢低加碼撿便宜；或是反過來，當成交價進入高點時，可以少買一點。

比起漫無目的摸索，幫助用戶從股市生態裡逐步養成看盤的習慣，導引至熟悉投資理財的功能，最後讓用戶「下單」，就是證券商的策略。據了解， 從數位轉型到成熟開發，短短3年內，國泰證券即累積到百萬客戶數，更在App整合後，大幅提升80%數位平台的活躍用戶數 。

關鍵二：改善用戶最在意的「投資成本」，幫助無痛累積財富

有了順暢的數位服務，國泰證券再進一步解決投資上的「痛點」——資金門檻及手續費。

對照市面上多數證券商的手續費20元，國泰證券更壓低手續費「 均一價1元 」，甚至將定期定額每筆申購金額從3,000元一路降到「1張百元鈔票」就能參與投資，另像美股定期定額也均價0.1美元、複委託美股ETF手續費3美元。

值得注意的是，國泰證券降低投資門檻，就企業營運上來說，難以從「1元手續費」獲利，但國泰證券卻願意一年砸下3,000萬元的行銷費用，吸引新用戶及小額投資戶，造就單月定期定額申購市占率衝破4成。

「低價策略」確實吸引預算很少的小資族，但除了更便宜之外，國泰證券也拉著集團內的國泰世華銀行、國泰人壽共同提升開戶曝光，像是從國泰世華銀行內就可以跳轉至開設證券戶；國泰人壽也提供轉介獎金，鼓勵3萬名業務大軍推薦保險客戶開立證券戶——從空戰（廣告）到地推轉介，用集團資源擴大開戶規模。

關鍵三：以小博大！用理財投資的資源，圈出國泰用戶的心占率

攤開獲利情形，國泰金控2023全年稅後淨利賺515億元，居全台金控第二；其中，國泰證券獲利21.1億元，雖然寫下歷史次高，但也僅占金控4%。這樣數位轉型的策略，對於國泰集團而言，划算嗎？

「如果我們看股東權益報酬率（ROE），2023年已達14.9%，在十大證券商裡，排行第一。」羅壯豪表示。

ROE指的是稅後淨利與股東權益（公司扣除掉負債後的自有資本）的比率。當ROE數字愈高，意味著公司運用資本效率愈高、更有效率地為股東賺錢。

換句話說，當母公司（金控）給子公司（證券）資源——子公司（證券）除了明顯提高市占率，獲利效率也不輸給其他同業。此外，國泰證券的拉升，也讓多數證券用戶指定國泰世華銀行為「交割戶」，幫助國泰世華銀行創造出更多的現金流量，進而放大銀行利差（因為交割戶的活存利率遠低於一般的活存利率）。

整體來說，國泰證券「黑馬般」的彎道超車，不只是展現金融科技的特色、持續與年輕投資人溝通之外，最核心的是落實「數位證券服務」，猶如陪同投資人在人生里程中累積財富，發揮關鍵的影響力，在券商數位化的大戰裡，取得流量變現的優勢。

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責任編輯：林美欣

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