ETF定期定額 自主投資樂退休

陳欣文╱台北報導

工商時報【陳欣文╱台北報導】

近年ETF在投信業者推廣下躍升投資要角,也在退休理財中扮演起重要角色。投信業者表示,國外退休基金投資ETF已成為主流,若年輕人透過長期投資加上有業者開放ETF定期定額的功能,就可望透過ETF實現樂活退休的夢想。

近年持續推廣透過ETF作為退休自主投資理財工具的富邦投信,2017年起即委託中華經濟研究院,針對不同世代之退休理財現狀進行專案研究,並希望更深入了解ETF投資人的投資偏好與需求。

富邦投信近年持續推廣以ETF作為退休自主投資的理財工具,富邦證券也領先業界推出ETF定期定額投資服務及富邦理財悍將2.0的客製化服務,便是以富邦投信系列ETF為投資標的;今年度富邦投信更發行目標到期類全委帳戶供富邦人壽保單連結,可說提供投資人一站式退休理財商品與服務。

富邦投信董事長胡德興表示,勞保不確定性、長壽趨勢、老年醫療費用、通膨因素加乘等影響退休規畫的風險相當多,趁年輕開始自主投資是退休理財最重要的第一步,而ETF就是實現樂活退休的最佳自主投資工具。

ETF的優點是成本低、透明度高,不只大型退休基金如加州公務員退休金(CalPERS)從2011年就開始持續提高被動式投資的比重,積極降低投資成本,總投資費用從0.6%降到0.4%;世界管理規模最大的退休基金GPIF(日本政府退休投資基金Government Pension Investment Fund)資產規模達1.5兆美元,股票投資部位高達90%皆投入到被動式管理工具、債券投資部位最多也高達75%投入到被動式管理工具。

胡德興建議,國人可多善用ETF這項工具,建立完善的退休資產配置,可採取定期定額長期投資、或運用「目標期限基金」概念來提早規畫退休財務準備。

中經院發表的2019年「國人安心樂活享退問卷調查」顯示,國人在ETF商品的投資比例,已從2017年僅2%的水準,提高至2019年的13.2%,顯示民眾投資ETF比重已呈現成長趨勢;但仍有高達86.8%的民眾尚未投資ETF,顯示後續發展ETF理財工具極具潛力。

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