FinCEN檔案》大銀行未盡防洗錢職責 匯豐銀行放縱華裔進行「龐氏騙局」

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龐氏騙局是指藉由高額回報來誘使人投資,但前期投資者的獲利來自於後期加入者投入的資金,因此後期投資人會在騙局揭穿後面臨鉅額損失,而近期外流的美國金融犯罪防制署的檔案指出,不少大型知名銀行接獲不法金錢交易警告,卻仍讓疑似犯罪者繼續周轉資金,包括匯豐銀行放任在美國加州的中國人徐明進行龐氏騙局,而徐明2017年在中國被捕,判處吃3年牢飯。

美國網媒《Buzzfeed》最先取得美國金融犯罪防制署(FinCEN)調查檔案,之後分享給曾揭露《巴拿馬文件》(Panama Papers)、《天堂文件》(Paradise Papers)等跨國貪腐醜聞的國際調查記者同盟(ICIJ),來自88國約400名新聞工作者超過16個月的採訪和調查,20日揭露匯豐、摩根大通、巴克萊、渣打、德意志、紐約梅隆等大銀行未善盡職責,讓可疑帳戶運作。

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大銀行竟讓可疑帳戶運作

ICIJ專案經理謝爾(Fergus Shiel)告訴英國廣播公司(BBC),外流的FinCEN檔案顯示「銀行知道大量的跨國洗錢狀況」,並稱檔案揭露的洗錢金額史無前例地龐大,高達2兆美元,但只是「可疑行為報告」(Suspicious Activity Report,SAR)提到的冰山一角。英國反洗錢專家巴洛(Graham Barrow)強調,「洗錢」本身並不構成犯罪,但錢透過銀行流通,因此銀行扮演重要角色。

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流出的FinCEN檔案有2657份,包括2100份的SAR,記錄2000至2017年疑似金融犯罪行為;SAR是銀行報給政府主管機關的報告,並非犯罪證據。根據檔案顯示,摩根大通准許某英國帳戶流通逾10億美元,之後才發現帳戶擁有人是美國聯邦調查局(FBI)10大要犯之一的俄羅斯黑手黨首腦莫吉列維奇(Semion Mogilevich);匯豐則是讓可疑帳戶持續運作,要關閉時內部幾乎已沒錢。

匯豐未早關龐氏騙局帳戶

匯豐2013年10月29日首次提出SAR,指出香港某帳戶轉帳逾600萬美元給詐騙分子,並稱此舉「沒有明確經濟、商業及合法目的」,註記為「龐氏騙局行為」;2014年2月則再通報1540萬美元交易,同樣註記為龐氏騙局,同年3月則是通報與「萬通奇蹟」(WCM777)有關的公司帳戶交易近920萬美元,萬通奇蹟由中國人徐明(Phil Ming Xu)創立,聲稱百日內就能獲得100%利潤。

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徐明主要誘使亞裔、拉美裔加入,還以「傳教」模式鎖定美國、哥倫比亞、秘魯的貧困社區,而美國加州調查單位2013年通知匯豐,對萬通奇蹟事件展開調查,但直到2014年4月美國證券交易委員會(SEC)起告此事件,匯豐才要關閉相關香港帳戶,發現內部金錢所剩無幾。檔案指出,徐明用騙來的錢買下2座高爾夫球場、1棟超過190坪的豪宅、1顆39.8克拉鑽石及取得獅子山的採礦權。

政府指責公開檔案 專家認有助改革

徐明主導的龐氏騙局被揭穿,源於1名投資客帕切科(Reynaldo Pacheco)遭殺害,遺體在加州納帕(Napa)1家酒莊發現,警方稱他生前被人用石塊毆打。帕切科是萬通奇蹟的投資人,負責尋找其他投資客加入,而1名他介紹的女性投資客損失約3000美元,結果遭綁架謀殺。2017年,徐明被中國當局逮捕,判刑坐牢3年;他告訴ICIJ,萬通奇蹟不是龐氏騙局,目的是建立信仰社區。

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對於檔案外流被公開,FinCEN發布聲明稱:「公布未授權的SAR內容是犯罪行為,且會影響國家安全、危害司法調查,以及對提交報告的機構和個人造成安全威脅。」FinCEN也說,檔案被公開後,可能讓銀行更不想提交SAR,「導致執法單位難有線索取阻止人口販運、剝削兒童、詐欺、貪腐、恐怖主義和網路相關犯罪」。民主黨聯邦參議員懷登(Ron Wyden)直言,這是揭露美國有「2個司法系統」。

懷登稱,FinCEN檔案顯示,若有錢又有人脈,在從事傷害社會的勾當時,還為自身帶來龐大利益。美國前聯邦探員、洗錢問題專家馬祖爾(Robert Mazur)認為,公布檔案「有助於強化國安,促進未來的調查,且鼓勵相關機構更符合SAR要求」。他亦稱:「希望這次讓有權力的人,對現行體制的缺失展開改革。」

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