Yahoo奇摩新聞 Uber 式接案配上 P2P 借貸：印尼新創推借款 App，竟然還有「討債特派員」？
雖然近年來，國際 Fintech 市場正蓬勃發展，台灣的金融科技環境卻不像其他國家自由、開放。
台灣金融業屬高度監管產業，舊有法規嚴格，新法制定也趨於保守，使 Fintech 新創常遇重重關卡，如高額擔保品、嚴苛信用審核、需規避法規限制等。反觀東南亞 Fintech 新創，因當地金融法規較鬆散、無戶頭人口總數多，加上政府為防黑錢力推金融科技，許多 Fintech 企業及新創都表現亮眼，其中包含獲得 MOX（成立於台灣，由矽谷創投 SOSV 主導的加速器）融資的印尼 PinjamWinWin 數位借貸新創。
P2P 借貸服務：快速小額、短期借款，製造借貸雙贏局面
印尼新創 PinjamWinWin 取印尼文「Pinjam」－「借」及「WinWin」－「雙贏」的意思，希望透過快速、簡單的程序，讓每個人都能輕鬆借款，出資方輕鬆取得利潤，共創雙贏局面。 首先，借貸人需註冊 PinjamWinWin App 提出申請，在同意系統取得其住址、GPS 定位等資料後，PinjamWinWin 會派出專員進行當面拜訪，待系統及專員皆認證核可，借貸人便可迅速從與 App 連接的帳戶中取得款項。
PinjamWinWin 每次可貸金額約在印尼盾 50 萬 至 500 萬內（約為新台幣1027 至 10270 元），時間最長為三個月。創辦人暨 CEO James Susanto 表示，貸款人提出申請後，通常會於 15 分鐘內有專人拜訪，一天內便可取得款項，以每日利息0.59％ 計算，其中 12% - 48% 作為出資方的利潤分紅。Susanto 表示，PinjamWinWin 平台九成以上的貸款皆準時清償。而快速借款，卻可維持高償還率的秘訣便在於——成立 Konek 接案平台，讓當地人士成為 PinjamWinWin 特派員。
創新點：當地人士透過「接案平台」成為認證借貸、提醒償債的特派員
在取得貸款人訂位資料後，系統會與 Konek 接案平台共享資訊，必要時馬上通知附近的 PinjamWinWin 特派員。身為 PinjamWinWin 特派員，有三種情況會接到任務： 一、PinjamWinWin 上有新會員需認證身分；二、有會員逾期未付款；三、有會員解除安裝 App。
此時特派員便會收到會員資料及地址，並寄送給會員將登門拜訪的通知。 Susanto 認為此設計是「確保借貸人與平台維持聯繫」的好方法，有許多會員一收到通知便馬上付款，人們也會因在當地的面子問題，盡快償還債務。
PinjamWinWin 如何確保貸款人不會捲款潛逃？它以 GPS 技術作為基礎，精準掌握用戶所在地，加上特派員通常熟悉貸款人所在地的地理環境及人際網絡，透過在地的打聽、詢問，便可快速找到貸款人。那麼要如何確保特派員有確實見到借貸人呢？有趣的是，特派員會以「自拍」方式將合照上傳平台，作為會面證據。
Susanto 表示，這個新創是第一間以「零工接案」方式經營 P2P 借貸的公司，平均一位接案特派員能賺取高達每月 2500 萬印尼盾（約為 51384 新台幣）的報酬，系統累積至今有超過 3300 位特派員，遍佈 17 個城市，目前仍活躍的有 100 多人， PinjamWinWin 也正招募更多位於首都雅加達的零工接案員。
了解當地民情，積極拓展東南亞市場
之所以當地人士成為「接案特派員」能成功促使借貸人還錢，是因為東南亞國家的風土民情與歐美、東北亞國家有顯著差別。
相較於已開發國家，許多東南亞國家的中央控制及法規並未深入各地，而是以地方勢力及當地網絡作為主要制衡力量。因此，通常系統指派的特派員在當地已有人際連結，才可能深入村落見到借款人，而借款人也會礙於當地威信及面對附近鄰居、親友的面子問題，盡快還債。
「有些人跟這個公司借一些、那個公司借一些，我們無法知道他一共從多少地方借了多少錢，但因為有特派員的面對面聯繫，借款人會先還 PinjamWinWin 錢。」Susanto 說道。這也是面對東南亞各式 Fintech 服務風起雲湧， 如 GoJek and Grab、Flipkart、Ola 等知名公司，PinjamWinWin 的競爭優勢。
PinjamWinWin 已於 2017 年收支平衡後開始獲利，未來目標將放在開拓印尼的二、三級城市，並進軍相似市場如印度、泰國及菲律賓。面對正在東南亞地區延燒的新冠疫情，Susanto 信心的表示：「人們或許會暫時避免實體接觸，但借貸需求永遠不會消失。」
團隊資訊
公司名稱：PinjamWinwin
成立時間：2015/11/1
產品名稱：PinjamWinwin
上線時間：2015/11/1
Q：創業至今，做得最好的三件事為何？
1. pick the right industry
2. build a team, instill growth mentality and growing them over the years
3. surround myself with people in the industry
Q：就目前市場狀況，您認為貴公司服務的競爭優勢為何？
A：We are the only one to have physical reach to each and every customer, that we know our customers best and most up to date
Q：長遠來看，公司想成為一家何種類型的公司？下一步的目標是什麼？你們如何完成？
A：I want to build a company that connects people, that translate relationship to financial results. my next goal is to replicate this success in other similar SEA and Indian market. we will work with existing lenders in each market to prove that our concept works better than current concept.
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