【Yahoo論壇】期勉金管會抓大放小能劍及履及

讀者投書：李文池（退休金檢人員）

金管會承諾金檢抓大放小，並訂定「檢查局金融檢查指導原則」，將朝三方向調整，以風險導向抓大放小、開放意見溝通與調合、積極導入創新科技工具等云云，此方向係導正過去以缺失掛帥，導致流刺網缺失過多的佛心之舉。

不難想像金融界大致認同與支持，但多半仍停留於以往既成的印象：新官上任喊喊口號，做做樣子。因為此方子可說是老調重談，也不知已喊了幾年，再多聽幾次也無妨，拍拍手，各自回營，然而心裡還是有了那麼一絲期盼。

此次付諸行動地訂定「檢查局金融檢查指導原則」，並以此為上位指引，作為檢查制度及作業的基礎和金檢作業遵循標準；平心而論是一好開始，然該原則尚未覈實於官網公告，尚不知其確切可行性為何？是否又淪為數年前鍾局長任內，所推動的金融機構評等機制，雷大雨小，種種原因不如預期，更難與國際接軌，終於關門自嗨的結局？

以「風險為導向，抓大放小」對每個金檢人員而言，幾快成了口頭禪；但歷年來的檢查報告，反映出來的仍是以缺失為導向。其中一項重要原因，在於金檢的必查核項目及檢查重點過於細瑣。說實在那些查核項目與金融機構內部稽核項目相似度九成以上，因此形成好似外部金檢在幫金融機構執行內部稽核，此無異造成人力資源錯置的現象。

金檢人員素質訓練及心態調整亦是一大關鍵，歷年金檢人力訓練多以查核缺失養成為主，久而久之，心態上亦已成形。致數年前仿效國外金融機構評等機制，在國內施行結果，因各金融機構缺失太多，造成好壞難分的窘境；前車未遠，當引以為鑑。

總之，以風險為導向、檢查意見的溝通及積極導入創新科技，是潮流亦是放下官僚作風應有的作為。期勉金檢局能劍及履及，確實開創一番作為。

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