健理財診－瞄準中、美 股4、高收債6配置

工商時報【本報訊】 第一金投信副總李芸樺： 首先，恭禧貝克即將開啟人生新的樂章。導遊確實是一項很辛苦的工作，每次出國旅遊，都能感受到其中的忙碌，結婚後有更多的責任要承擔，想必到時候的壓力會更大，可是如果能夠盡早規劃，從實質面和心理面都做好準備，相信可以迎接幸福美滿的果實。 從貝克提到的情況得知，目前有200萬元的存款，婚禮活動預計花費50萬元，剩下的存款大約還有150萬元。由於婚後打算購置新房，所以需要一筆300萬元的頭期款。如此來看，中間還差了150萬元的資金，等於現在的存款要增加1倍，才有機會達成。 短時間要透過理財賺1倍，不是不可能，只是有一定的難度。我建議不要好高騖遠，因為在現在各國負利率的環境下，要找到報酬100％的商品，相對也要承擔的風險肯定很大。但是如果只是維持現在的定存或購買儲蓄險，按照您的需求和情況，又太過保守了。 建議可以保留50萬元資金，作為緊急預備金，剩下的100萬元投資理財，操作標的上，應同時考慮股票和高收益債券兩大類資產，以股4、債6的組合均衡配置，同時嚴設停損、停利點，依個人風險承受度，設定在10∼30％間。 衡量現在國內外情勢，歐洲受到英國脫歐事件、地緣政治問題影響，實質經濟尚未見到復甦的跡象，不過，美國最近公布的各項就業數據顯示，經濟重回成長軌道、企業盈餘也出現改善，可望呈現逐季向上的趨勢，美股和美債是不錯的選擇。 除了美元資產外，可同時考慮大陸股債。大陸7月財新製造業PMI勁揚至50.6，為去年2月以來首次回到擴張區間，顯示經濟L型拐點已到。在供給側改革成效浮現下，可以看到受惠於經濟結構轉變帶來的機會點，如：民生消費、醫療照護、創新技術、環保節能等新經濟板塊。 此外，可留意機器人產業的投資價值。全球工業4.0盛行，從製造業到消費性品牌爭相投入，機器人已經從過去看似遙不可及的實驗室技術，走向商業化運轉階段。按經驗，如能把握趨勢脈動，創造的勝出機率通常也較大。