一指搞定 安全性大幅提升 生物支付風潮盛 台廠熱搶指紋辨識

在FinTech行動支付風潮帶動下，手機搭載指紋辨識已成主流，傳聞蘋果即將於九月發布的iPhone7將搭配隱藏式指紋辨識，話題熱度節節升高，台廠紛紛搶食商機，顯示器模組廠微端(3285)也開始布局手機指紋辨識模組。

交易安全需求點亮生物辨識

物聯網大未來，當所有產業都變成科技產業，產業之母的金融業也迎接FinTech趨勢。

其中，第三方支付及行動支付機制快速而蓬勃的發展，單以中國大陸的行動支付市場來看，根據Analysys易觀發布數據指出，今年第一季中國第三方支付行動支付市場交易規模高達人民幣59703億元，季增5.34％，年成長高達111％。

行動支付帶來的是交易安全問題，而維護客戶個資及財產的安全，仍是金融業的核心價值，而最基本的步驟是客戶身分認證，實務上發展出三選二的「雙因素認證」模式，除了客戶密碼(如登入密碼)、實體設備(如手機、密碼產生器)，第三個則是客戶難以替代的生物特徵(如指紋、虹膜)。

生物特徵認證機制，在智慧型手機或其他行動支付裝置遺失時，即使為其他人拿到或配戴，因不符合原登錄用戶的生物特徵，就無法進行支付，因此安全性大為提升。目前常見的生物辨識技術有指紋、虹膜、聲紋、臉部、靜脈等。

蘋果引領指紋辨識成手機標配

蘋果2013年推出的iPhone 5S，率先發展出指紋辨識功能，「一指搞定」的方便性，在手機的滲透率逐步上揚，除了蘋果手機，Android陣營也開始配備指紋辨識，加上蘋果推出Apple Pay啟動全球行動支付商機，指紋辨識需求跟著大爆發。

2015年三月，支付寶率先試驗推出指紋支付，三星Galaxy S5成為最先享受支付寶指紋支付的機型，中國大陸行動支付開始跨入生物辨識時代。

2015年發布的智慧型手機當中，超過三十款手機搭載指紋辨識，滲透率達到25％。今(2016)年在小米5、三星Galaxy S6、華為P9等都有指紋辨識，滲透率預估將達40％。

由於多款陸續上市的新機將指紋辨識列為標配，指紋辨識晶片業者的出貨成長力道備受關注。台灣目前三家供應指紋辨識晶片的業者，包括義隆電(2458)、神盾(6462)與敦泰(3545)，其中擠入三星供應鏈的神盾受到市場追捧，七月七日以來股價連番大漲，最高一度來到191.5元。

神盾業務副總蘇界賓表示，去年底從聯想推出售價人民幣899元的指紋辨識手機，短短半年左右，市面上就已見到人民幣399元搭載指紋辨識的智慧型手機，顯示智慧型手機搭載指紋辨識應用已逐漸向下延伸至低階機種。

拓墣產業研究所所長楊勝帆曾指出，指紋辨識搭載一旦擴及中低階手機，將使指紋辨識變成智慧型手機的標準功能，之前已先行卡位的廠商營運成長力道可期。

根據市場研究公司ABI Research預估，全球生物辨識技術與應用將在2021年達到超過300億美元的市場規模，較2015年約137億美元大幅成長118％。

指紋辨識晶片市場淘汰賽開打

ABI進一步指出，這一波市場動能主要來自消費性電子產品需求，特別是智慧型手機內建的嵌入式指紋感測器，預計自2015年至2021年間持續以40％的複合年成長率成長。以出貨量來看，2021年以前可達到二十億顆。

指紋辨識儼然成為生物支付市場主流，消費性電子相關廠商紛紛轉型，期待在大爆發商機搶食一杯羹。

目前指紋辨識模組技術百家爭鳴，加上各家手機廠設計做法不同，指紋辨識晶片是其中看得到也摸得到的部分，而依據指紋接觸面板材料來分，包括藍寶石、玻璃、陶瓷及鍍膜等四種，如此差異而多元的設計，也讓供應鏈的整合頗具挑戰。

盛群(6202)2014年與旗下轉投資模組設計廠金佶科技，推出光學式指紋辨識晶片，限於材質及偵測效果，目前主要切入安防市場應用，如酒櫃電子鎖等，手機應用仍在協調試驗當中。

顯示器模組廠微端開始轉型切入手機市場。微端原先的指紋辨識模組主要搭載於平板及筆電，近期因筆電業績不好，指紋辨識模組業績跟著受到影響。

微端業務副總楊宗達表示，公司已開發完成光學式的指紋辨識模組，將於八月送樣，明年第一季進入試產，出貨給台灣手機代工業者。

蘇界賓則指出，全球指紋辨識晶片商已暴增超過四十家，市場激烈競爭下，晶片市場淘汰賽已經開打，預料到明年將大減逾七成廠商，剩下個位數。

生物支付多元應用百花齊放

蘇界賓進一步表示，下個世代的應用將是穿戴式市場，神盾布局指紋辨識市場已逾十年，成功切入三星供應鏈，使神盾站穩腳步，將持續積極拓展中國大陸市場，目標要讓每個人身上都至少一顆來自神盾的指紋辨識晶片。

生物辨識技術的應用在手機告捷之後，迎接物聯網趨勢大潮，各種各樣載具或型態的生物支付服務正迅速發展。

資策會產業情報研究所(MIC)分析，2016至2017年市場競爭的生物支付共計四類，除了已成為主流應用的指紋支付，尚有臉部支付、虹膜支付、靜脈支付，都將影響傳統零售及金融服務等行業。

MIC預期，臉部支付因低成本及高便利性，未來可能被信用卡及第三方金融業者支持而成為新興應用。虹膜支付則在日、韓市場帶頭下，相關技術陸續實現在終端產品的商品化應用。至於靜脈支付，由於是身體內部的生物特徵，無法偽造且辨識率最高，但必須是接觸式辨識，可能會影響應用普及程度。

生物辨識技術的需求，也受到目前中東及歐洲緊張局勢所要解決的身分議題拉動。各國政府與企業都在嘗試更加積極採用新的生物辨識技術，包括USB連接裝置、消費性電子產品到支付卡內建的嵌入式感測器，以及銀行業的ATM等。

因應2020東京奧運與殘奧會，提供觀光客更便利的支付服務，日本政府將於今年十月開始測試生物辨識支付技術，包括指紋辨識及靜脈掃描等，以取代現金或信用卡等傳統支付工具，提供外國觀光客更便捷的消費經驗。