本報特約--產業追蹤/浙江杭州銀行文創支行：做文創金融服務先行者

自2007年浙江杭州提出打造“全國文化創意中心”以來，經過幾年培育，文化產業已成為杭州經濟發展的重要推動力。文化產業的快速發展對文創金融服務提出了新的要求，同時也為銀行業務轉型提供了方向，但如何突破銀行的“傳統眼光”，尋求解決文化企業尤其是大量中小微文化企業因“輕資產”產生的“融資難”問題，成為擺在銀行面前的現實課題。2013年，杭州銀行正式設立文創金融專營機構——杭州銀行文創支行，專注服務杭州中小微文化企業，覆蓋影視傳媒、動漫遊戲、設計服務、教育培訓等重點文化產業。 完善專營機制實施分層管理 為推進文化金融特色化經營，杭州銀行按照“行內專營機構”的體制定位，通過“四項單獨”+“三個特殊”的政策，為文創支行的運行建立一整套與現行管理制度相區別的運行機制。 “四項單獨”政策，即通過單獨的客戶准入標準、單獨的信貸審批流程、單獨的信貸資源傾斜和單獨的信貸定價機制，降低中小微文化企業融資的准入門檻和資金成本，提高文創支行的信貸投放效率。“三項特殊”政策，是指杭州銀行對文創支行實行特殊的風險容忍政策、特殊的業務協同政策和特殊的績效考核政策，尤其是為鼓勵文創支行創新和發展，杭州銀行總行將“文創金融”類業務的風險容忍度提高到2.4%以上，遠遠高於傳統客戶標準。“三項特殊”政策作為內部保障措施，解決了文創支行先行先試的後顧之憂，引導支行集中精力做大做強文創金融業務。 此外，杭州銀行還按行業及其所處成長階段對文化企業進行劃分，將影視傳媒、動漫遊戲、藝術品全行業，以及其他處於初創和培育期的文化企業列入重點行業研究和政策支持範圍，由專營機構和專營團隊去做。 深入開展調研推進文化金融產品創新 杭州銀行文創支行運營以來，將區域市場調研和行業客戶摸底作為發展初期的一項重點工作。深入調研影視業、動漫遊戲業、藝術品業、設計服務業等，瞭解文化企業的共性需求，為文創支行開發有針對性的金融產品提供參考。經過調研，杭州銀行文創支行著重對具有比較優勢和成長潛力大的細分子行業進行突破，如資訊服務業中，重點突破移動互聯網、新媒體、電子商務；動漫遊戲業中，重點關注遊戲中的手遊以及動漫和遊戲的融合；現代傳媒業中重點突破電影、電視劇、綜藝節目等。 在對行業細分的基礎上，杭州銀行文創支行還不斷推進文創金融產品創新。杭州市文創產業無形資產擔保風險補償基金是杭州市文創辦和杭州銀行合作推進文化產業金融創新的重要舉措。傳統財政資金扶持企業的手段主要為設立專項扶持資金，直接獎勵或者補貼企業，而風險池基金模式則將財政專項扶持資金轉化為風險補償基金，銀行通過杠杆放大以信貸方式間接支援企業發展。 針對文化企業“短頻急”的融資特點，杭州銀行文創支行在控制風險的前提下，快速推進調查審查審批流程，大大縮短企業融資的等待時間，切實滿足企業融資需求，為文化企業開闢綠色通道。例如在杭州銀行總行的支持和推動下，文創支行推出電商微貸卡。在大資料分析的基礎上，引入協力廠商推廣，“T+1”放款承諾改善客戶體驗，以信用擔保、隨借隨還、快速便捷為特點，為電商企業客戶建立了快速融資通道。 深化推進文創金融服務的重點領域 杭州中小微文化企業是杭州銀行文創支行的基礎客戶群體，文創支行不斷加大對中小微文化企業的信貸投放，通過管道對接和行銷加大文創風險池產品的推廣，通過金融產品創新打造文創支行的核心競爭力，通過文創客戶培育工程推動文化金融客戶的成長。 在集聚一定數量的文創客戶之後，杭州銀行文創支行又進一步研究文化企業的增值服務需求。目前文創支行已經在產業鏈資源整合層面進行了探索，如推動遊戲開發企業與運營企業的對接，推動影視製作機構與植入廣告公司的對接。同時在科技與文化的融合上，文創支行還嘗試探索大資料分析與文化產業的合作模式，推動移動互聯網與文化產業的合作等。此外，文創支行還為文化企業提供PE/VC機構選擇、收購兼併、稅務諮詢以及文化產業政策諮詢等綜合性服務，滿足文化企業在不同發展階段的需求。 目前杭州銀行文創支行的盈利模式主要來源於存貸款規模效應以及存貸款利差。分析目前的支行存貸款情況，雖然部分高成長文化企業引進投資之後會有部分資金留存，但是整體來說，貸款增長速度還是遠遠大於存款增長的速度，而且准信用貸款和信用貸款的比例會居高不下，因此，杭州銀行文創支行堅持風險定價，通過收益覆蓋風險，一方面加大高定價的信用貸款推廣，另一方面探索對高成長性企業開展附帶期權的信用貸款，嘗試獲取股權收益分享或專案收益分享，最終逐步形成高風險、高收益，收益覆蓋風險的可持續發展機制。(大陸國研網專供) 【中央網路報】