現金回饋vs紅利積點 該怎麼選

台灣的信用卡市場飽和，銀行間搶客戶必須祭出更多優惠，消費者才會買單。目前銀行推出的回饋活動主要有紅利積點及現金回饋兩大派，對消費者而言，要選擇紅利積點？還是現金回饋？主要還是要檢視自己的消費行為。

如果平常不常刷卡消費，或是消費金額不高者，選擇直接放進口袋的現金回饋可能較為實在，畢竟大多數銀行提供的紅利積點都有時間限制，如果不常使用，往往一不小心就「蒸發」還給銀行。

但是如果比較精打細算，願意花時間研究銀行信用卡DM，或是高刷卡額族群，銀行的紅利積點可能讓你拿到比較高的回饋率，或是用較低的代價換到自己想要的商品。

此外，紅利積點還有一個附加價值，如果在你的信用卡帳戶裡有「非常多」的紅利積點，代表你是銀行的「大咖」，就可以直接向銀行要求客製化的兌換服務，包括環遊世界、限量名牌包等隱藏版贈品，銀行都會幫你想辦法弄到手。

根據花旗銀行調查，台灣卡友最喜歡的是現金回饋。目前主要發卡銀行包括花旗銀行、國泰世華銀行都以現金回饋為主要的方案，也有不少正在衝刺發卡量的銀行推出高額的現金回饋計畫，包括凱基銀行、華南銀行、元大銀行，現金回饋比率有1%水準。

對卡友來說，現金回饋當然比紅利積點「有感」，尤其是在目前追求「小確幸」的時代，可以在信用卡帳單上直接看到上個月消費的回饋、直接折抵在這個月帳單，幸福感滿點。

目前市面上現金回饋比率較高的銀行，以凱基銀、元大銀、華銀為主。華銀的「超級現金回饋卡」標榜不限消費通路、沒有刷卡門檻限制，只要刷卡一律給予1%現金回饋，且回饋金額無上限，確實拉到不少卡友。

相較於華銀「超級現金回饋卡」僅限國內消費，元大銀的鑽金卡主打海內外刷卡都有「現金可賺」的優惠，分別給予國內1.2%、海外2.2%的現金回饋。

凱基銀是在接手萬泰銀行後，積極衝高信用卡量，也推出現金回饋1%無上限、搭特定車隊計程車現金回饋比率更高達6%；今年還將搭上江蕙告別演唱會熱潮，推出優先讓卡友有機會抽演唱會門票的噱頭。

國內發卡量龍頭中國信託商銀堅持繼續紅利積點的路線。中信銀近 3年中信卡紅利點數失效率皆在5%以下、兌換率維持7成以上，顯見客戶紅利積點兌換率高，很受歡迎。

相較現金回饋儼然成目前市場顯學，紅利積點也不是全無優點，與直接折抵卡費不同，紅利積點以兌換贈品為主。如何在一樣的消費金額下獲得最多的點數，決定紅利積點的價值。

舉例而言，近期多家銀行推出「亞洲萬里通」點數兌換加倍計畫，就只有一直在進行紅利積點的卡友有機會參加；銀行業者不定時還會推出點數2倍、3倍，甚至5倍送的活動，回饋率可衝破1.5%，不輸現金回饋。