異常退票，銀行KYC未落實？央行請金管會加強金檢

工商時報【金融理財中心╱台北報導】 市場傳出有一家資本額不到1,000萬元的小型批發商，8月出現100多張異常退票，金額合計18億元，金管會指出，已在7、8月請銀行強化落實KYC，若有個案缺失，金管會將「積極處理」 央行也強調，後續將請金管會就KYC（認識你的客戶）部分，加強對銀行金檢。 銀行主管則指出，對於退票問題會盡力作KYC，但對於支票存款戶的客戶，不論是兌領的張數、或是金額比對，都是事後才能比對、回溯，因此，要作到事前防範，仍有一些困難得克服。 金管會強調，曾於7、8月請銀行公會研議改善措施並轉知銀行應注意依中華民國銀行商業公會全國聯合會訂定「支票存款戶處理規範」，辦理支存戶開戶之審查，及空白支票領用管理查核。 通函也重申銀行應遵守支票存款戶處理規範規定，另應就支票存款戶開戶要落實KYC，空白支票支發給亦應注意已發支票回籠率，如有異常須請客戶說明，重視受理開戶審核及核發或續發空白支票時的實質查核。 金管會表示，目前還沒有收到央行移來的個案，可能是央行昨天才找合庫、華銀及彰銀約詢，目前還沒有送到金管會，但通案部分，7、8月已發文給銀行公會訂定自律規範，若有個案缺失，金管會將積極處理。 據了解，本次的退票10幾億元事件是發生在彰銀，該公司在105年5月間突然更換負責人，之後經查，這名更換的負責人，其實真正的身分為某一「更生人」，以「人頭戶」的成分居多，在更換負責人之後，整個開票張數、金額一下子膨脹，據悉，還向銀行表示與「車貸」需求有關，為了分期付款，因此一口氣把開票張數擴張到快80張，和過去的情況差異很大，而在彰銀傳出退票之後，其他行庫也全面凍結其開票及支票兌領。