退休理財術－30、40、50 富裕樂活理財術

工商時報【陳碧芬╱台北報導】 「當你想到退休，你有甚麼感受？」，匯豐銀行針對台灣民眾進行問卷調查，結果令人意外，選擇答案「樂觀─我已作好準備，並已採取所需步驟，確保退休生活安穩」的比例，明顯超過其他項目。匯豐（台灣）銀行財富管理資深副總裁陳宥辰表示，台灣民眾是標準的教課書版本理性規畫者，財務規畫通常較有條理，也更願意接受高風險的投資，以獲得更好的回報。 與全球一般標準相較，匯豐調查發現，台灣民眾對於退休的準備，首重策略計畫，占比達35％，高於全球的27％，顯示多數台灣民眾已為退休作好準備，經常從財務顧問、網路資訊和部落格中，獲得最新相關資訊。 然而，就財富能力上，台灣水準雖然不比其他國家或市場來的差，但台灣退休人士自認為「優悠富裕族」的比例13％，遠低於全球的21％。陳宥辰說，自認為屬於策略計畫類別的台灣退休族，其實對未來已相當樂觀，並堅信能靠自己帶來幸福，對於退休事宜已經計畫好，會極力避免財務出現意外狀況。 渣打國際商業銀行財富管理處負責人傅敏儀說，沒人喜歡「意料之外」，但事實上，調查證明，台灣青壯世代在退休時，有超過五成的人可能無法存到理想的退休金額！ 傅敏儀認為，退休金儲備計畫就像是一場馬拉松，比賽時間很長，也會經歷不同的階段，每段賽程即便有事前準備、因應不同氣候地形，還是不時會遇上特殊狀況。因此，渣打銀行針對不同的年齡層給予不同的退休金儲蓄規畫。以在退休時存到3,000萬元為例，除了應即早強化投資紀律外，需要「專業教練」從旁指導，也就是要有能因應每個人的體能、需求，以及為跑者規畫不同訓練方案的顧問們隨時在側，才能在「好命的退休」馬拉松上，成功完賽。 舉例說，匯豐銀行分析，策略計畫型的退休族在資產配置上，40％資金可用於投資參與，55％則參與未來有穩定現金流入的金融商品，例如固定收益與保險。渣打則進一步建議，若假設設定退休年紀是60歲，可以從30歲、40歲、50歲分別規畫，積極、穩建、保守的投資組合。