中壽規畫投保術 投保適性省錢

工商時報【林俊輝】 買保險必須看需求，更須看個性，中國人壽將投資人概分為蜜蜂、蟋蟀、袋鼠、寄居蟹四大族群，強調民眾可依各自的屬性，歸納出適合的保險需求，輕輕鬆鬆買對保險。 中壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，不同險種有不同保障訴求，不同年齡、收入、家庭狀況甚至風險承擔能力，也有各自的保險需求，沒有一張保單能夠滿足所有人的需求。 洪祝瑞說，四大族群可概分為： 一、蜜蜂族：勤奮工作努力累積財富，在資產配置上個性則是較為保守。錢要花在刀口上，傾向用最少保費購得完整保障。蜜蜂族可購買醫療險、長期看護險及實支實付醫療險等商品，先建構完整健康保障基礎，再搭配還本型終身保險商品作為日後退休生活的長期規畫。 二、蟋蟀族：奉行享樂主義，願意把大部分支出用於消費上，藉以提昇生活水準。多半對生活品質相當重視，出國遊玩的金額占支出大宗，不妨將旅行平安險及含有多重保障的意外保險納入旅遊規畫。蟋蟀族可透過具隨自身需求適時調整保額特性的投資型保險商品作為資產配置的方式。 三、袋鼠族：將全部心力放在子女培育上，就如同袋鼠媽媽總是將幼袋鼠置於腹部袋中就近照顧。消費支出主要以子女費用為主，資產配置都是為了子女未來教育及生活費用。可投保每年給付型終身儲蓄保險，藉由此商品特性—每年領取生存保險金，用以支付子女求學時教育費用，子女就業後可繼續將生存保險金做為自身退休規畫。此外，除終身儲蓄險，袋鼠族可視自身情況需求，幫子女規畫終身醫療全險，以守護子女的健康。 四、寄居蟹族：努力工作打拼，只為一圓購屋夢，打造屬於自己家的族群。大部分收入積蓄都會用在購屋上，對於資產的配置相對也屬於保守。不妨考慮定期壽險，再搭配投資型保險，讓寄居蟹族如遭遇人生意外時，能夠有完整的壽險保障協助渡過難關，以照顧家人的經濟來源無後顧之憂，仍能有個遮風蔽雨的家；此外，利用長期持有投資型保險商品可以降低投資風險特色，還可選擇具全權委託管理帳戶、母子標的及自行選擇基金投資標的之保險商品，讓資產配置更加彈性。