儲備遊學基金 四儲蓄險達陣

工商時報【記者陳欣文╱台北報導】 暑假即將到來，在學費和交通、食宿費用不斷飆漲的同時，壽險業者建議家長可以透過四大儲蓄險來幫孩子準備好遊學基金，為未來做最好的準備。 磊山保經首席顧問李佳蓉表示，爸爸媽媽可透過最基本的二種儲蓄險－台幣和外幣計價的分紅保單，它的內部報酬率通常比銀行、郵局利率好，同時又有分紅的設計，讓客戶可分享保險公司提撥的分紅，而有機會獲得較高的回報。台幣和外幣計價的分紅儲蓄險，除計價的幣別不同外，外幣分紅保單的預定利率通常比台幣保單約高1倍，可領回較多的還本金，但須注意匯兌風險。 再者，可透過複利增額的儲蓄險，雖無分紅機制，但因保額以複利計息，換算保單帳戶價值增長的幅度，會比採單利計息的保單來得多，累積的速度也較快。第四種是變額年金險，它是投資型保單的一種，將保費連結到共同基金等投資標的。 國泰人壽則建議可運用穩定且定期還本的教育年金保險，來分擔未來的教育費用，或是短期的出國進修，長期出國留學規畫者，也可參考「國泰人壽菁英育成美元終身保險」。 以0歲男生投保保額20,000美元、繳費6年期為例，轉帳優惠後年繳保費5,069美元，在3、6、9歲(小學階段)時，分別領回教育保險金1,000美元，12、15、18歲(國高中階段)則各領回2,000美元，19~21歲(大學階段)每年領回3,000美元，22~24歲(研究所或出國留學)每年領回教育保險金4,000美元，隨著不同求學階段，領取的教育保險金也跟著成長；30歲時還有10,000美元的創業基金，輕鬆累積人生的第一桶金。 此外，菁英育成另一項特色就是兼具保障功能，15~24歲2倍保障，25歲踏入社會工作後，保障每年更以3％單利遞增，符合人生階段保障需求。 雖然是透過保險理財，但由於各商品的回報率和風險不一，父母們要以儲蓄險替孩子存遊學或教育基金前，一定要先衡量自己的風險承擔度。而不論選擇哪一種商品，都建議保費採分年繳納；一來可減輕父母的壓力，二來，選擇變額年金者，有投資損失的潛在風險，保費分年繳等於是以定期定額方式進行投資，有助於分散投資風險。