光學生團保和健保不夠！兒少保險3階段 首重醫療與意外

記者顏真真／台北報導

根據教育部2011年校安通報統計報告，影響在學的學童安全的前三名分別為疾病事件2萬0712件，其次為兒少保護1萬3889件及意外事件1萬0498件。疾病事件中又以法定疾病(腸病毒)發生次數最多，意外事件中又以校外交通事故發生次數最高。壽險業建議父母，為子女投保時應首重意外醫療及一般住院醫療保險，以加強子女在各階段有更周全的醫療保障。

中國信託人壽副總經理卓長興表示，每個孩子都是父母的寶貝，總希望把最好的都給孩子，一旦孩子發生狀況，光是靠學生團保和健保可能還是不夠的，建議父母可以優先幫子女投保終身醫療險，預防萬一感染腸病毒或流感併發症的住院醫療風險，以確保因病就診的醫療品質。

此外，中國信託人壽指出，小孩身體比較健康，適用標準體投保的機率大，且趁年紀小投保，保費又比較便宜。另外，市面上的終身醫療險部份具有提供健康醫療增值保險金的機制，年紀小投保也比較有機會獲得增值。以中國信託人壽終身醫療保險系列商品來說，醫療總給付皆可高達3000倍日額，0歲起即可投保，且免收據不與健保衝突，可保障學童在住院前、中、後的醫療品質。

此外，中國信託人壽也建議，青少年通勤上學、喜好運動也大幅提高意外發生的機率，建議加保意外傷害險並且附加意外傷害醫療保障，提高意外醫療保障。以投保中國信託人壽「長安傷害保險」為例，即可選擇附加「傷害醫療保險金」，享有意外傷害身故、殘廢、重大燒燙傷、殘廢扶助金、醫療完整的五合一保障規劃。意外醫療保險金的給付則可選擇實支實付型(甲、乙型)或日額型(丙、丁型)，愛運動的青少年朋友建議可附加丙、丁型，若不小心因事故而受傷骨折，即使未住院，其未住院部分仍可按條款所定各骨折別之完全骨折日數乘「意外傷害每日住院給付金額」的1/2給付。

此外，對於年滿15歲以上的青少年，中國信託人壽也建議，父母可為其投保還本型意外險，可培養青少年養成固定儲蓄的習慣，同時又可提供保障。以投保中國信託人壽「永鑫安」終身保障專案，兼具儲蓄保本、終身意外保障、意外醫療保障三合一的三大功能，只要一張保單，就可以安心一輩子，保戶終身可享有意外身故及殘廢保障，搭乘大眾運輸工具時，保障最高自動升級3倍，不論是在求學或就業階段都能享有最佳的保障。繳費期滿可領回所繳保費的總和，屆時成家立業還有一筆基金可自由運用。

中國信託人壽也特別提醒學生及家長，學生如發生意外傷害就診或住院，請務必將醫療收據妥善保留，只要在2年內皆可憑收據及相關文件，透過學校的保健室或生活輔導組申請到學生平安保險的理賠金。

另外，為避免引發道德危險，政府已將保險法第107條修訂為「以未滿15歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，其死亡給付於被保險人滿15歲之日起發生效力；被保險人滿15歲前死亡者，保險人得加計利息退還所繳保險費，或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值」，因此孩童的保險規劃應特別著重在一般住院醫療與意外醫療。