國壽投資型保單 基金免費換

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】 投資基金有何致勝祕訣？國泰投顧投資理財部經理黃若蘭說：「就是持續、重複做簡單的事！」她建議新世代投資者，定期定額投資基金、設定停利點出場、低檔不停扣、選對好基金，隨時都是進場的好時機。 去年全球資本市場動盪，不少投資人投資基金報酬率都不甚理想，黃若蘭表示，去年下半年不少基金投資人停扣，但繼續定期定額投資、亦或逢低加碼者，今年投資報酬率已開始轉正，黃若蘭分析，今年全球資本市場仍可能震盪，大波段不易出現，但小反彈應可期待，黃若蘭說：「全球市場目前都算便宜，現在進場投資風險相對低。」 同時，黃若蘭也表示，持續定期定額扣款投資基金，就無所謂在低檔入場或者是買在高檔，隨時都可進場，只要持續、重複不停扣款，就能達到最後的成功。她以自己為例，2008年金融海嘯時，仍持續定期定額扣款，且設定報酬率20％就停利出場，再繼續定期定額扣款，去年全球資本市場不佳，黃若蘭年中進場定期定額投資，現在投資報酬率也已轉為正數。 黃若蘭指出，由於前景不明，且全球經濟成長率可能下降，基金停利點設10~15％可能較易達成。 至於如何選擇好基金？黃若蘭也提出4點建議，一即是先挑選短中長期報酬率都在同類基金的前二分之一的基金；二是基金規模不宜過小，至少1億美元以上，若是特殊型基金則規模可以降低一些；三是從報章雜誌更新的績效排名表中，選擇持續且穩健報酬的基金，即市場不佳時，不要跌得比別人多，市場上揚時，也會跟著上漲的基金；四即每季或半年檢視一下績效。 對於投資新手，黃若蘭分析，如果是平時未研究產業或市場者，可先從全球型基金入手，報酬會相對平穩；但若是對某些特殊產業或市場有深入研究者，就可挑趨勢型或特殊產業型基金，有機會賺到較大利得，黃若蘭也表示，今年看來，新興市場仍是較有機會的投資標的。 基金投資平台極多，黃若蘭表示，如國泰人壽的投資型保單，保戶享有數次免費轉換基金的機會，不同系列基金互轉時間較短，又有壽險保障等，但前期成本較高，適合真的要長期投資，且需要保障的投資人；至於國泰世華銀也有定期不定額的專案，有專業評估指標，協助投資人在低檔加碼，且持續定期定額，獲利可能性更高。