新婚族投保 4保單不能少

工商時報【記者藍鈞達╱台北報導】 許多新人6月攜手走進甜蜜的禮堂，理財顧問認為，結婚是一生的承諾，在享受幸福世界的同時，也要作好壽險保障規劃，因此應妥善規畫終身壽險、定期壽險、投資型壽險和意外險。 磊山保經首席顧問李佳蓉表示，婚後萬一夫妻其中一人因疾病或意外身故，另一半可用理賠金做為償還負債或度過生活的補償金。李佳蓉指出，市場的壽險商品約分為四類，一是「終身壽險」，也就是保障被保險人的一輩子。 第二種是「定期壽險」，依不同保險公司的商品設計，有6~30年左右的保障期間，這也是一般人保險需求墜高的一段時間，包括養房、養車、養小孩和父母等，大約20~30年，這段時間可透過定期壽險提升保額。 第三類是「投資型的壽險」，可以依不同階段的需求，彈性調整保障的額度，同時也具有累積退休金和子女教育基金的附加功能；最後是「意外險」，保障因意外事故所造成的損失。 保險業者認為，結婚後有許多的支出，首先是規劃家庭支出和收入，接下來還有短中長期的財務目標，例如短期旅遊預算或購屋預算。 專家建議，新婚族應檢視現有資產配置，評估活存、定存、基金、股票、保險等理財方式的投資報酬率，以及房貸、車貸、學貸等負債情況後，保留可供應家庭半年月收入的緊急預備金。 至於結婚一段時間後，家庭成員變多，負擔可能加重，全球人壽建議，接下來要注意家庭風險，尤其要考慮不同的成員變化，有無房貸壓力等，例如如果是經濟支柱，就必須透過定期壽險提高保障額度，降低意外時家庭成員驟失依靠；其他的成員則要有較高的醫療保障，以免生病時負擔太高。 全球人壽建議，壽險保額必須達到年收入的10倍，而年繳保費則不超過年收入的1/10。 李佳蓉舉例，如果對壽險額度無法判斷，可用簡易算法，例如房貸金額為500萬元，再算出其他負債和自己與配偶5年的生活費總額，就是壽險保額的最低限度，如果是1,000萬元，以投保終身壽險來說，一個月保費約2萬元出頭。 最後，除了個人保險，產險業者指出，結婚有很多古禮等要遵循，還有很多要考慮的事情，因此也有業者推出綜合保險，避免美好的婚禮被突如其來的意外掃興。