新聞分析－迎戰高利時代 銀行預先戒備

工商時報【朱漢崙】 土銀、合庫近期不約而同嚴控房貸業務，市占率第三大的台銀近來也開始採取相關緊縮措施，其中由於東部包括宜蘭、花蓮、台東等地區的房貸業務逾放比已明顯升高，台銀已開始採取緊縮當地分行經理的核貸權限，甚至部分分行暫時停作房貸業務。 土銀董座王耀興先前也在財委會公開指出，土銀對新貸案的成數目前實際上只給到六成，其中一開始的估價基礎，就會比貸款戶所提供的成交報價打八折。 國內房貸市占率前三大行庫同步採取房貸緊縮措施，具有高度的市場指標意義，除了反映主管機關態度，也暗示國內房市確有一點泡沫化的影子，加上未來利率可能走高，讓銀行不得不自己先打預防針。 且在三大行庫聯手下，即使其他民營銀行或外銀想接手從這些行庫「出走」的客戶，在央行今年隨時會隨美國聯準會啟動升息之際，也將格外小心，加上其他國銀也都有銀行法上限的問題，因此今年金融業的房貸業務可能全面走緩。 另一方面，合庫、土銀房貸業務也受到金管會等主管機關總量管制。土銀是不動產專業銀行，但主管機關仍擔心放款過度集中將提高銀行風險，因此金管會已另訂總量管制措施，要求土銀的房貸業務佔總放款比重不得超過34.36％、土建融則不得逾16.34％，兩者合計則不得超過51.7％。 至於台銀，儘管由於存款比其他行庫高出1兆元，因此距離銀行法第72條之2法定上限還有很大的空間，但內部基於危機意識也開始有所動作，除了對東部地區採取上述的新貸案限制措施，對於全國各分行的新貸案，一律採取成交價及行內估價孰低，作為計算貸款金額的基礎。 春江水暖鴨先知，三大行庫此時際出房貸管制措施，除了配合主管機關的政策，更引人注意的是銀行是否已對房價和利率嗅到「不尋常的氣味」。