檢視保單 掌握二大心法

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】 明年起保費喊漲，在年底檢視保單時，有二大心法莫忘記，一是舊保單因購買時預定利率較高、保費較低，且購買時年齡較小、身體狀況較好，若非必要，莫輕易解約。二是保單明年雖可能調漲，但也要回歸保障、儲蓄、退休需求，有需要再添購，不用一窩蜂搶進。 宏泰人壽業務訓練及企劃部協理李品睿建議，現有的保單，最好都不要調整，因為明年保單的問題，主要是責任準備金往上調、預定利率往下，保費變高，舊保單的利率比較好，保費也比較低，且原先就支付保費支出，所以結構不要輕易調整，若需要部份解約，則要要整體思考。 李品睿強調，新保單上面，則要建立一個順序，檢視自己最關心的部份，而不僅僅是想買什麼商品，其中，需求就是內心的感受要被滿足，也就是現在最擔心、最恐懼、最害怕的問題，能夠解決這樣需求，而非從產品面來檢視，這才能產生真正的需求。 全球人壽發發通訊處專案經理莊千慧表示，是否添購新保單，可以先看需求有沒有變化，責任加重時，可以針對不足的部份來補強，且新保單的保障範圍可能更廣，以新的重大疾病險來看，很多涵蓋的比以前多樣，所以可以趁保費將調漲時，檢視是否有需要補強的地方，若預算足夠，可以把醫療不足的部分先補強。此外，儲蓄險的部分也可規劃，一方面可以得到固定收益，另一方面也可以累積財富。