歲末年終保單健診 掌握七大步驟搞定

距離2013年只剩不到幾天，除了趕在明(2013)年保費調漲前，儘快增添新保障外，翻出久未整理的保單，重新檢視是否符合人生新階段的需求，也是歲末「除舊布新」的一環。壽險業者建議，民眾進行保單健診前，只要掌握6大保障範圍、7項步驟，即可確認保險的適用性，打造健全家庭或個人防護罩 對於許多民眾來說，新年將邁入另一個新階段，因此重新審視家庭或個人的保險保障，並按現況需求進行調整，有其必要性。檢視保單涵蓋的保險項目時，必須注意是否滿足身故保險金給付、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等6大保障範圍，以確認足以建構家庭保護膜。 中國信託人壽總經理凌氤寶表示，保單健診可以掌握7項步驟，依序為計算出自己或家庭收入與支出狀況、總保費占收入10%至40%、身故保險金額訂在收入的5至10倍，再按一般人壽與意外保險、醫療與重大疾病保險、子女教育費用與其他商品、退休金保險的順序，審視保險內容與保障額度。 凌氤寶指出，因應生命週期各階段的生活重心與責任不同，保單需求也會有所差異。例如社會新鮮人著重於醫療與意外保障，並且積極理財；退休的銀髮族則是退休養老與醫療費用的需求比重較高，同時須規劃遺產問題。然而不論是單身、結婚、退休，只要運用7項參考步驟，即可找出保單調整方式。 若利用常見的理財3分法作為檢視基礎，可掌握「631」法則，以年收入的分配為例，包含60%應付日常生活開銷、30%儲蓄投資、10%支付保險費用。壽險業者認為，保險商品具有儲蓄與投資功能，因此收入扣除日常生活費60%後，剩餘的40%可運用部分進行保險、儲蓄與投資的綜合應用。 由於經濟不景氣，不少「薪」酸過日的民眾，動起停保的念頭。不過，凌氤寶建議，即使收入來源減少，最好盡可能保留必要性的保險，像是終身壽險搭配定期壽險、父母或子女的意外傷害險或醫療保險，可以試圖降低投資型或儲蓄型保險比例，或轉為低保費的險種，以有限的資金提供保險保障。