買美元保單 掌握4訣竅

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】 第一金人壽總經理林元輝表示，選擇美元保單的考量與新台幣保單類似，都必須從自身的需求出發，建議民眾選購美元保單前，可以先問自己下列4個問題，只要掌握這4大訣竅，就可輕鬆買進美元保單。 首先，「手中是否已有閒置的美元資金」，如果手頭已經有美元資金的民眾，就可以直接購買，不需要兌換美元，可以減少匯兌風險。 第二，「未來是否有美元需求」，像是準備子女海外留學基金、未來打算到海外置產、退休或經常到海外出差經商者，因為可以直接使用美元，未來拿到生存保險金時就不需兌換成新台幣，同樣可降低匯兌風險。 第三，「短期資金流動性需求為何」，以傳統型保單來看，不管是新台幣或美元，若短期想要解約拿回資金，都是不划算的，至少都要以中長期規劃較適合，因此建議購買前必須先思考清楚。 第四，「保障目的為何」，若為儲存子女留學基金，也許可以考慮短期美元養老險、還本終身險種，利用短期儲存一筆資金，屆時剛好支付國外學費；若是想要增加自身保障額度，考量未來通貨膨脹將會侵蝕保障額度，可以選擇外幣增額終身險種，有些增額保單可在短期內增加至較高的保額，非常適合需要提高保額的民眾，像是第一金人壽加倍滿溢外幣增額保單，投保6年後，保額增為10倍，就不需擔心將來保額不足。若是想要退休規劃，就可選擇具有生存還本金設計的商品，在繳費期間屆滿後或屆滿一定年期，可年年領回一筆生存金給付，活越久領越久，類似退休金的概念。