資金活用3撇步

工商時報【記者楊筱筠╱台北報導】 一般人無法存錢往往是因為過度消費，花剩下來的才拿來儲蓄，專家建議，小資族或小家庭都應該要遵守資金運用，先將一般開銷留下，剩餘才是投資。 保險規畫占收入1成 專家建議，可以採用三方式控管，第一為將個人收入分為三部分，一般開銷占6成、投資理財占3成、風險管理占1成，也就是每個月至少省下4成收入作為投資保險規畫。 留意保費繳納期限 第二方法是要定期追蹤所有資金支出項目，包括保險、保單等資金運用，且定時檢視保單投保時間與期限，若有漏繳納的保單建議要在兩年內補繳繳清，以免因為長時間漏繳納保單，而讓保單失效。 妥善選擇保單 第三方法則是可以選擇適合自己的保單。以小資族為例，若行有餘力，想投資可以堅守理財與保障的保單，可以選擇月配息投資型保單，並輔以投資債券型基金為主。 保險主管指出，這類型保單具每月現金配息、本金安穩、費用率低的特性，充分滿足投資人最迫切的需求，尤其每月現金配息之設計，符合國人喜好落袋為安的投資習性，現金配息還可做為生活開銷或退休規畫之用。 另一方面，也可選擇投資標的，如果投資連結標的為境外債券型基金，其投資收益與配息屬於海外所得，不計入每人每年27萬儲蓄投資特別扣除額，也不計入二代健保補充保費。保險主管建議，選擇適合的保單前，可以請保經公司或是專家先規畫自己的資產，再依據投資人期待的各項條件，挑選出適合的保單。