類全委保單 解決投資難題

工商時報【記者孫彬訓╱台北報導】 截至去年底，已有十多家壽險公司推出超過30檔的類全委保單，累積資產規模約200億元，顯示類全委保單已廣受保戶青睞，在普遍預期2013年景氣逐步好轉下，類全委保單將持續穩健增長，適合想要投資又不知道該如何挑選基金的保戶進場。 華南銀行旗下的華銀保代指出，類全委保單優點是讓客戶花費部分費用，即可享受貴賓級的投信代操服務，由專家來幫忙決定何時該進場或退場，不用為選擇何種屬性的投資標的或哪個投資市場煩惱，且部分保單標榜具備資產回撥機制，可每月享有投資標的資產撥回。 ING投信指出，金融市場瞬息萬變，一般投資人缺乏時間與研究資源，的確較難掌握不同市場投資契機與進退場時點，透過類全委保單交由專業投資團隊，替客戶擬定股債資產配置並挑選優質產品方式，對於金額有限、又同時有保險與投資需求的投資族來說，非常具有吸引力。 施羅德投信投資經理人莊志祥建議，退休規劃的焦點應當放在個人投資，不應全然依賴勞退、勞保。此外，退休規劃的項目不僅要包括生活、娛樂所需，更應為傷病預備，以免加重對下一代的負擔，目前市面上有許多類全委保單，可兼顧各項勞保所涵蓋的給付項目，銜接退休後勞保終止四項給付項目的缺口，投資人可多加比較，為自己的退休生活加添一層保障。 第一金人壽總經理林元輝表示，類全委保單仍然有風險屬性的差異，主要不同來自於投資標的的風險程度及投資團隊的策略，可經由經理人專業團隊的判斷，適當配置各種不同風險性資產的比例，才能提供客戶在可控管的風險下，獲取合理的報酬。