躉繳美元養老險 很吸睛

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】 美元定存族下半年資金仍有去處。3大壽險公司保單大改款後，7月推出全新商品，其中以南山人壽的「鑫美麗」躉繳11年期養老險最吸睛，11年期滿的內部報酬率（IRR）有3.13％，如果保戶7年期滿提前解約，IRR還有3.03％，與今年上半年報酬率一樣。 至於富邦人壽則同樣有躉繳11年期養老險「美利成增」，保單預定利率與南山人壽相同，都是3.25％，但11年期滿時IRR是3.06％，若7年提前解約，IRR則是2.81％，比6月時的3.01％略微下降。 國泰人壽7月暫時未推出躉繳美元短年期養老險，僅以利變壽險應戰，7年期躉繳利變壽險「金多利」本月宣告利率3.66％，若7年維持相同宣告利率，則IRR有2.85％，比6月躉繳美元養老險IRR有3.02％，略微下降。 但國壽強調，這張保單有「增額回饋分享金」，每年就保單宣告利率，與保單預定利率2.25％間的差額，乘上期中保價金後，保戶可提前領走。 7月1日起，美元傳統保單所有年期的責任準備金預定利率都往下調整，業界原本預估保費會上漲2~3成，原先熱賣的美元6或7年期養老險，買氣將受影響，但各家7月實際推出保單後，發現都未如預定的大漲幅，要不就是保單大改款，增加增額或保障內容，讓保戶無法直接與上半年的保單比價。 拿美元躉繳養老險來看，南山人壽展現其今年想要在新契約保費坐二望一的企圖心，推出躉繳11年期的保單，若保戶在第7年期滿解約，IRR與上半年一模一樣，等於下半年才投保的保戶依舊不吃虧，若放到11年，IRR更有3.13％，被其他壽險公司認為是「最殺」的保單。 富邦人壽則強調，其美元躉繳11年期養老險是希望保戶長期投保，若未來大環境景氣仍未好轉，甚至美國利率更差，這張11年期保單期滿IRR可鎖住3.06％，但若未來升息，第七年解約，IRR也還有2.81％，同樣很划算。 國壽7月則未推出固定利率的美元短年期養老險，策略暫時與其他兩大壽險公司明顯不同，改以利變型壽險應戰，若未來利率上漲，保戶可望有較高的宣告利率，除非大環境明顯惡化，國壽表示，否則宣告利率大多不會比本月的3.66％差到哪去。