躉繳美元養老險 很吸睛

工商時報【記者彭禎伶╱台北報導】 美元定存族下半年資金仍有去處。3大壽險公司保單大改款後,7月推出全新商品,其中以南山人壽的「鑫美麗」躉繳11年期養老險最吸睛,11年期滿的內部報酬率(IRR)有3.13%,如果保戶7年期滿提前解約,IRR還有3.03%,與今年上半年報酬率一樣。 至於富邦人壽則同樣有躉繳11年期養老險「美利成增」,保單預定利率與南山人壽相同,都是3.25%,但11年期滿時IRR是3.06%,若7年提前解約,IRR則是2.81%,比6月時的3.01%略微下降。 國泰人壽7月暫時未推出躉繳美元短年期養老險,僅以利變壽險應戰,7年期躉繳利變壽險「金多利」本月宣告利率3.66%,若7年維持相同宣告利率,則IRR有2.85%,比6月躉繳美元養老險IRR有3.02%,略微下降。 但國壽強調,這張保單有「增額回饋分享金」,每年就保單宣告利率,與保單預定利率2.25%間的差額,乘上期中保價金後,保戶可提前領走。 7月1日起,美元傳統保單所有年期的責任準備金預定利率都往下調整,業界原本預估保費會上漲2~3成,原先熱賣的美元6或7年期養老險,買氣將受影響,但各家7月實際推出保單後,發現都未如預定的大漲幅,要不就是保單大改款,增加增額或保障內容,讓保戶無法直接與上半年的保單比價。 拿美元躉繳養老險來看,南山人壽展現其今年想要在新契約保費坐二望一的企圖心,推出躉繳11年期的保單,若保戶在第7年期滿解約,IRR與上半年一模一樣,等於下半年才投保的保戶依舊不吃虧,若放到11年,IRR更有3.13%,被其他壽險公司認為是「最殺」的保單。 富邦人壽則強調,其美元躉繳11年期養老險是希望保戶長期投保,若未來大環境景氣仍未好轉,甚至美國利率更差,這張11年期保單期滿IRR可鎖住3.06%,但若未來升息,第七年解約,IRR也還有2.81%,同樣很划算。 國壽7月則未推出固定利率的美元短年期養老險,策略暫時與其他兩大壽險公司明顯不同,改以利變型壽險應戰,若未來利率上漲,保戶可望有較高的宣告利率,除非大環境明顯惡化,國壽表示,否則宣告利率大多不會比本月的3.66%差到哪去。