Yahoo奇摩新聞 信託長期淪銀行「下單」附屬部門 黃天牧：研議開放專營信託服務
台灣《信託業法》立法20年，銀行的信託業務幾乎成為「財富管理」業務的附屬單位，這樣銷售掛帥的KPI文化，在台灣步入高齡化社會後，儼然成為高齡信託商品推動的最大阻力，金管會1日公布「信託2.0計畫」，為了讓台灣的信託業務能夠多元發展，能夠有類似日本專營安養、照護型信託服務之專營信託業者，金管會考慮開放「專營信託」執照，資本額門檻20億元，其中4成股東必須為金融機構背景之專業股東。
金管會主委黃天牧表示，《信託業法》自2000年立法迄今，台灣信託業管理資產規模快速成長，不過目前信託業的商品類型，高度集中在基金收購的「金錢信託」業務。從信託的法制功能角度，包括身障信託、安養信託在內，信託其實可以滿足社會不同階層需求，是最能體現普惠金融價值，隨著台灣社會步入高齡化，台灣的信託業在信託商品設計上，還可以再做多一點努力。
黃天牧：推動信託2.0計畫希望能夠提升信託業務位階
由於台灣的信託業務目前都是由金融機構「兼營」信託服務，銀行績效掛帥，信託業務長期以來掛在「財富管理」項目之下，銀行局局長莊琇媛表示，在銀行「財富管理」的KPI績效考核標準下，員工自然而然地會轉向基金銷售等財富管理商品。
莊琇媛表示，在目前金融機構兼營信託業務的架構下，銀行的信託部門，與其他部門出現資源競爭問題，信託部門與「財富管理」業務結合後，信託部門變成了基金與財富管理銷售人員的下單部門，不像業務發展部門。
黃天牧表示，金管會推動信託2.0計畫的主要目的，是希望金融機構能夠提升信託業務的位階，畢竟台灣金融業自2004年開始，興起財富管理業務，信託部門長期以來只是財富管理部門的「下單」的附屬部門，金錢信託以外的信託業務，也始終都不是主流業務，信託部門員工久而久之，也把信託業務當成升遷的「過度」業務，無形之中限制了台灣信託商品的發展。
「國外單獨的信託公司已經成立相當久」
黃天牧表示，相對於台灣信託業務附屬於金融機構，國外單獨的信託公司已經成立相當久，因此金管會在既有的兼營模式之外，研議是否開放專營信託服務，不過，開放專營信託業的前提，必須要有商機且業者善盡責任。
為了推動信託服務的多元化，金管會上月24日邀集衛福部、內政部等部會，討論安養與照護型信託相關議題，包括未來在都市更新、「以房養老」以及不動產信託業務上，如何利用公有閒置土地，打造友善住宅與在地安老願景，透過信託與目前「以房養老」逆向房貸業務結合，成立老人安養信託。
莊琇媛表示，目前不動產開發信託業務，已經與都市更新政策結合，有信託業者跟建商合作興建「青銀共居」的「共生宅」，部分空間做為老人安養設施，其餘部分則是出售給第2代，讓年輕人可以就近照顧長者，銀行業者在這樣的預售案裡面，扮演預售屋保證金的管理銀行，提供建商與預售屋買方彼此信賴的機制。
銀行局局長莊琇媛表示，目前不動產開發信託業務，已經與都市更新政策結合。（資料照，新北市都市更新處提供）
不過，要將目前銀行業兼營信託業務「銷售掛帥」的KPI文化導正過來，並非易事，如果要打掉重練，開放專營信託業者申辦信託業務，同樣也面臨市場胃納量是否足夠，以及非營利長照機構，對於金融業背景之信託業者，提供長照相關之信託業務，有無合作空間的問題。
依據《信託業設立標準》，專營信託公司，最低實收資本額為20億元，專業信託業之發起股東，必須有至少4成股權為金融機構專業股東，20億元的資本額門檻對於金融業來說並不是一筆小錢，如果沒有提供一定的報酬率，金融機構成立專營信託公司的意願也會大打折扣。
對於20億元的資本額門檻是否過高，莊琇媛表示，這部分在「信託2.0計畫」會一併檢討，「不可諱言，買賣基金是銀行重要的手續費收入」，未來如果開放金融機構將信託業務切割獨立成子公司，以往的金錢信託業務，是否該全部併入專營信託公司，這部分都還有待討論。
莊琇媛表示，金管會希望專營信託業者按照信託成立的本旨。例如安養信託的信託標的，如果是委託人名下的不動產，銀行可以依據信託契約，將不動產出租給第三人，信託財產收益扣除掉必要費用後，剩餘部分交還委託人，日後若委託人住進安養機構，銀行可以將信託帳戶資金繳納機構相關費用。
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