【創業系列】創業時代來臨 創業基金怎麼算？有什麼創業補助或貸款方案？

時機歹歹，一般上班族多半高工時、低薪資，咬牙忍著也不過就是一份死薪水，加薪機會更是渺茫，新的一年開始，通常就是新一波的創業旺季，越來越多年輕人不喜歡當員工，紛紛跑去信用貸款來創業當老闆，但根據 104 人力銀行之前的調查，發現平均第一次創業年齡是 26.4 歲，創業平均僅維持 4.1 年，最短的只創業 18 天就陣亡，想成功創業，真的沒有這麼容易！不過，想創業還是可以的，現在政府也有許多幫助青年創業的貸款方案，只要決定創業前要具備好一定條件，並且懂得適當分配創業基金，咬牙撐過，再苦也有成功機會！跟著 Money101.com.tw一起看創業開怎麼起步！

信用貸款+青創貸款 準備創業第一桶金 循「631法則」分配使用

首先，人是英雄錢是膽，「資金」到位與否，當然是創業的第一道關卡！其中，經濟部所推出的「青年創業及啟動金貸款」，輔助對象是 20 歲至 45 歲的國民，可貸款金額也較高，最高可以貸到 1,200 萬，但限制創業者必須先開業，而且貸款金額不能超過自己準備的資金，也就是青創貸款的比例，不能超過總資本額的 50％；如果手邊真的沒錢，沒關係，也可以先取巧，以個人的方式，先向銀行申請一筆信用貸款，先拿這筆錢先開業，等到開業後，再申請青創貸款。

有了金流來源，接者，就是要升格當老闆前，要算出這筆錢該如何分配？切記！謹守資金運用「 631 法則」，如果你手頭有 100 萬元，60 萬元可以投入創業過程所需，另外30 萬元可以用於購買耗材準備金，最後留 10 萬元作為緊急狀況預備金，以此原則，就不怕一創業就碰壁，又拿不出錢周轉解決，而成為「短命頭家」。

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生財器具、裝潢支出能省則省 善用銀行「寬限期」爭取活用資金

此外，創業維艱，生財器具能省則省，不論是用租的或購買二手貨，務求減少創業初期的財務負擔，等到日後再逐漸添購都不遲；而如果是做店面生意，裝潢費用最好控制在創業成本的 30％ 以內，千萬不要妄想所有硬體設備都要一次到位，創業沒有這麼簡單，量入為出，才能贏在起跑點！

如果得花大錢購買資本性資產，像是土地、廠房、電腦等，最可行的方式還是向銀行貸款，這筆錢短期難以回收，需要攤平為數年的營業成本中，最好依自身的狀況，選擇申請 3 年、5 年、7 年或 10 年的長期貸款，並主動開口向銀行要求還款的「寬限期」，在「寬限期」內先還利息，不還本金，等到熬過草創期的資金困窘，可伺機再多還一些貸款。一般來說，5 年期以內的貸款，最多可有 1 年的寬限期；7 年期的貸款，最高有 2 年的寬限期；而 10 年期的貸款，最高則有 3 年的寬限期。

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一點都不爽！創業工時更長壓力暴增 擬定兩年規劃期可降風險

儘管有銀行當靠山，也不能完全兩手空空創業，以往創業的人多半已在職場工作一陣子，都會在籌備一定的資金後投入創業；但近年創業年齡層逐年降低，可以投入創業的資金，也從過去的最高 100 萬元下滑到 50 萬元左右，風險自然偏高！也因為這些年輕人，多數只想逃離職場，心態調整還不足，如果只是想要過爽日子千萬不要來創業，因為創業的工時遠比一般上班族長，還不能想請假就請假，很多事只能親力親為。

此外，創業較長壽的人，多半得投入專業程度較高的行業，上班族想自己當老闆，最好先準備一年半到兩年的規劃期，甚至先去受僱於其他公司，在公司內部實地演練商業模式、訓練戰略與思考能力，歷練一段時間後再行動，以免在不了解行業實際工作的情況下貿然創業，才發現工作不如自己預期，到時資金已經投下去卻進退維谷，還可能慘賠出場，用百萬債務換得經驗教訓，這恐怕太沉重了一點。

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