【小錢養大術2】0利率時代空手風險高 3帖解方治高檔投資兩痛點

儘管疫情威脅、中美貿易戰延燒，都澆不熄股市熊熊熱火。元大投信研究團隊指出，2023年前美國聯準會應不會升息，這表示市場資金將持續寬鬆，空手將是未來最大風險。

面對全球指數高檔位置，投資人如何在股市波動加劇下，穩穩布局？每月透過一筆無感的小額資金，定時定額參與股市，或許就能解決集中投資，及高成本投入兩大痛點。也就是說，分批進場雖是老生常談，卻是當下最安全穩當的策略。

事實上，根據回測，就算投資人定時定額剛好從高點起扣，只要有紀律持續扣款，即使指數還沒回到高點，定時定額都能因為在低點累積的單位數，報酬率提前轉正。

而相較一般傳統定時定額、每月固定日期投入，目前投信及基金交易平台還提供升級版服務，多了價格設定、及母子基金投資功能。價格設定部分，即漲多自動減碼扣款，跌深自動加碼扣款機制。例如，每月投資5,000元，可設定當基金淨值下跌5％時，扣款金額提高至8,000元；或當基金淨值上漲5％時，扣款金額減少至3,000元。

以2008年為例，有投資人就利用金融海嘯股市腰斬時，再多扣兩檔台股基金，10多年累積下來，便因此再多存了100多萬元。

至於母子基金投資，是指投資人先拿出一筆較大金額，例如30萬或50萬元，投入至波動相對平緩的母基金，像債券基金或股債平衡基金；每月再從母基金中，轉出3,000或5,000元至波動較大的子基金中，如台股基金。同時設定停利點，當子基金獲利達標時，就自動將資金投回母基金。等於自成一套資金系統，扣款、停利贖回後再投入，都靠同一套錢運作。

以上3種定時定額策略，都可做為股市高檔震盪下的入市良帖。

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