掌握下個關鍵十年，利用ETF做好全方位退休理財規畫

富邦投信自2017年起即開始委託中華經濟研究院，針對不同世代之退休理財進行專案研究，歷年來的研究結果均發現，年輕族群退休準備過於保守，在高風險產品的配置比重較低。

富邦投信量化及指數投資部主管呂其倫指出，年輕族群應從一開始工作就開始準備退休金，建議應該提高股票資產配置比重至6~8成，才有機會享受經濟發展與時間複利果實，且應該以長期趨勢看好的投資標的為首選，年輕人除立足台灣外，也應放眼未來10年的投資趨勢，進行國際布局與配置。

印度是年輕族群應納入配置的焦點

呂其倫分析，未來10年的投資趨勢除台灣外，可特別留意全球大趨勢，包括立於不敗的中國、成長中的印度、強勁的美國、反轉的日本、以及崛起的東協。首先，中國方面，今年大陸五中全會定調2035年進入創新型國家前列，2035遠景目標包括中國實現經濟總量或人均收入翻倍，中國經濟實力、科技實力、綜合國力將大幅躍升，經濟成長持續下，15年內可望超越美國成為世界第一大經濟體，絕對不容忽視。

未來的第二大經濟體則可望由成長中的印度奪下，據國際專業服務公司普華永道（PwC）的《2050年的世界》（The World in 2050）報告，全世界人口第二多的國家—印度未來30年經濟將大幅成長，平均每年5％。到了2050年，印度預計將超越美國，成為全球第二大經濟體，國內生產總值將佔全球的15%。印度挾著市場優勢：龐大市場、勞動力優勢、中高收入人口快速增加、消費進入成長階段、新的「世界工廠」，是年輕族群應納入配置的焦點。

近10年NASDAQ指數持續創新高，呂其倫認為，未來美股以科技為主導的方向不變，根據美國半導體產業協會及半導體研究聯盟先前發表「半導體十年計畫」預覽報告提到，未來10年美國每年將投入約34億美元以資助半導體研發，鞏固美國半導體在全球領先的地位，預期可望創造100萬份工作機會，並增加美國GDP產值1,610億美元。

美國資訊科技研究與顧問公司Gartner，發佈的趨勢報告揭示未來5至10年將影響美股及全球的科技趨勢，將是未來10年美股最值得關注的方向。

越南或將成為下一個中國

至於日本方面，在簽署RCEP後，為日本帶來反轉的契機，此外，日本政府及企業宣布未來持續積極擴大興建基礎建設、地標、拓展娛樂事業及舉辦國際性活動，在以人為本的思惟下，日本提出2030年社會5.0，建立串聯AI、機器人、物聯網等科技的超智能社會，將藉此重返經濟強權地位。

受惠於RCEP的還有東協，東協國家擁有龐大且具競爭力的勞動人口，加上許多國家近年進行各項政策改革，吸引外資資金持續進駐，帶動整體地區經濟成長，今年度與其他五國共同簽署「區域全面經濟夥伴協定（RCEP）」，將觸及2.2億人口及全球約30% GDP，提升亞洲經濟勢力及促進多數東協國家貿易成長。其中越南是少數全球經濟正成長的國家（約2.5%），或將成為下一個中國，最為看好。

綜上所述，呂其倫建議20~30歲的Z世代年輕族群，將資產的80%配置在上述未來10年長期趨勢看好的股票資產上，搭配10%收益型資產及10%固定收益資產，30~40歲的Y世代年輕族群，則建議將資產的60%配置在上述未來10年長期趨勢看好的股票資產上，搭配20%收益型資產及20%固定收益資產，依上述配置，過去5年的投組年化報酬率約在20%左右，優於大部分單純持有單一國家或單一資產部位的報酬，年化波動度則可大幅降低至10%以下，遠低於持有單一國家之波動度，足見好的配置能提升投資效率。

ETF是規劃退休時時不可或缺的理財工具

若是小資族也可考慮依據上述配置比重採取定期定額投資，以每月定期定額扣款6,000元為例，Z世代若從2010年開始做定期定額，2020年11月總金額將累積至約139萬元，獲利約60萬元，總投資報酬率約76%；Y世代則從2000年開始做定期定額投資，2020年總金額將累積至約349萬元，獲利約214萬元，總投資報酬約142%，不難看出只要選對長期趨勢標的，時間複利的效果驚人。

呂其倫表示，富邦投信長期投入ETF產品的開發與推廣，多年來深耕大中華、佈局全球市場、研究團隊經驗豐富，投資範疇橫跨全球股債市，產品線豐富，多檔ETF為市場領先發行，如富邦上証ETF（006205）為台灣第一檔以QFII直接投資A股ETF、富邦印度ETF（00652）為國內唯一印度ETF、富邦日本ETF(00645)為大中華區第一檔日本原股型ETF等，ETF投資範疇遍布歐美亞洲共7個區域市場，可說是海外股票ETF的專家。

因此，年輕族群在規畫退休金之時，至富邦投信可享有一站購足的便利性，同時ETF具備交易簡便、成本較低、風險分散等優點，在規劃退休時是不可或缺的理財工具，且更容易輕鬆上手，期望年輕族群能多善用ETF這項工具，建立完善的退休資產配置，可採取定期定額長期投資、或運用「目標期限基金」概念來提早規劃退休財務準備。

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