機器人理財崛起

隨著新冠肺炎本土疫情爆發與蔓延，居家辦公、零接觸理財興起，掀起了另一股理財商機。兆豐銀行表示，因應疫情嚴峻，投資人的理財行為也逐漸在改變，為了降低接觸風險，民眾減少向理專當面洽詢，智能理財（也稱為機器人理財）順勢崛起、成為熱門理財管道。

投資規模已逾30億元

金管會2017年鬆綁法規，開放業者辦理智能理財，民眾接受度愈來愈高，至今年4月底止，包括公股銀中第一銀行、兆豐銀行、華南銀行等，已有13家業者辦理相關業務，投資者約達10萬人，規模有32.98億元。

各家所推出的機器人理財，不論是投資標的、內部演算方式、門檻、投資計畫與目標各有千秋。一銀的「e-First智能理財」與晨星公司（Morningstar）合作，除運用大數據技術─「晨星演算法」分析歷史績效，更同時與超過300位專家進行研究，結合AI及專業投研團隊，提供完整、具前瞻性投資組合建議。

AI演算預測市場走勢

兆豐銀的「理財e把兆」則是透過自行研發，為投資人自動配置多元市場及多重資產類別的投資組合，達到分散投資風險效果；並透過系統化、量化技術，期能降低人為判斷錯誤及投資風險。

華南銀行的「好基智」則是由富蘭克林證券投顧擔任智能理財業務顧問；內建AI智能演算法，團隊蒐集上百種市場與經濟指標，作為AI演算法的訓練因子，期能更精準分析預測未來市場走勢。

隨著本土疫情發展，民眾避免人與人之間的接觸，已漸漸降低對理專的需求，藉由AI智能理財者則愈來愈多。

兆豐銀內部資料顯示，今年至5月底該公司辦理機器人理財的客戶，已較去年同期成長2成以上；一銀同步指出，至5月底止該公司機器人理財已吸引2萬名客戶，投資金額達到3億元。

業者祭免手續費優惠

為了抓住這股商機，銀行業者紛紛祭出優惠，藉此吸引投資人目光，如一銀推出至今年底前，透過機器人理財平台投資，平台使用費為「0」元，讓民眾無負擔地宅在家裡財。

兆豐銀則是在9月30日前，透過該公司機器人理財平台，申購定期投資組合交易，享申購免手續費；輸入優惠代碼「ESTAY」且連續扣款達6次以上，可再享該筆定期投資組合終身免收信託管理費的優惠。