央行打通台灣支付的任督二脈 新台幣現鈔未來也能數位

國內電子支付愈來愈普及，但仍存有許多痛點，像是互通性不佳、使用上有門檻，須綁定銀行帳戶、金融卡或是信用卡，甚至是商家對於手續費或其他成本的考量，因此不願採用。中央銀行為打通台灣國內支付環境的任督二脈，加快數位貨幣(CBDC)的研究，目前正進行第二階段的試驗計畫，預計2年內完成。接下來待技術和資安問題解決後，根據央行調查資料顯示，中性認為4至6年後，有機會上路實施，但也有看法認為得7至10年。

貨幣數位化已是進行式。像是目前國內民眾使用信用卡、金融卡進行各種線上行動支付，甚至銀行使用中央銀行貨幣所進行各種大額支付，也都已經數位化。但目前支付市場上仍有一個缺口，就是中央銀行貨幣「現金」，無法運用於數位環境。

因此，目前各國央行都正在進行數位貨幣(CBDC)的研究。國際間腳步較快的是中國和巴哈馬。巴哈馬由於人口只有40萬，但卻分布在700座的島嶼上，由於離島的支付基礎設施缺乏，因此多仰賴現金交易。但現金處理成本高，運輸不易，巴哈馬已經在今年10月20日正式推出「沙錢」，供全國使用，透過智慧卡片或是手機app兩種版本提供的一次性交易密碼或是QR Code供商家掃描以完成付款，操作類似現行的行動支付。

至於中國大陸近期則是在深圳、蘇州、雄安、成都以及未來冬奧場景，進行內部封閉試點測試。深圳市政府於今年10月，在191萬的申請人中，抽出5萬名幸運兒，每人獲得200元數位人民幣紅包。這個紅包只能夠透過非公開的「數位人民幣」app在限定商店使用，期限也只有一周。透過短期且大量的交易，人行得以測試數位貨幣交易系統穩定性。

台灣央行則規劃，未來數位貨幣上路後，民眾可以選擇跟往來的銀行開立數位貨幣(CBDC)錢包，且透過自我的存款以1比1的方式兌換，待錢包有金額後，就可以透過手機app等同現金的在任何場域使用。由於數位貨幣就是新台幣現鈔，沒有年齡限制，小孩子可以使用，民眾也不用擔心身上攜帶過多的現金。

學者認為，數位貨幣確實是國際趨勢，也認同台灣央行積極推動，但在上路實施前，央行也應該詳盡的告知民眾，是否也得交出隱私權，畢竟唯有民眾充分瞭解後，才有機會選擇用現鈔或是數位貨幣進行交易。銘傳大學財金法律系副教授林盟翔說：『(原音)無論是匿名或是非匿名，在通用型的部分，政府必須讓消費者理解，在通用型的支付下，辦理開戶的手續，核實身分，所要使用的個資是那些，因為這個會影響到民眾的隱私。也就是說交出去有多少，來換取他可能使用線上點對點的CBDC的部分，跟他在使用一般現金的時候，他到底得到或是喪失那些。』

目前台灣國內使用行動支付仍有幾項痛點，包括各支付品牌不互通，使得市場呈現「碎片化」，另外商家因為手續費或是課稅問題，以及考量收單成本而不願意採用，甚至是行動支付不能像現金一樣離線使用。央行也表示，希望未來上路後的「央行數位貨幣」，都能夠解決這些痛點，並深化至傳統菜市場也能使用，讓數位貨幣比現在電子支付要來得有效率和便民，且更加強化隱私保護。

原始連結
相關新聞
美元再貶2至3成？ 央行：若真調整也是緩慢往下

健全房市妙招 央行：房貸限制與租稅並行

台股高風險來臨？短天期國庫券標售保險業回鍋