退休規劃超前佈署 保單、理財缺一不可

文 / 呂佳恆 圖 / Pixabay

新冠肺炎疫情爆發改寫了全球市場的資產價格，如今隨著全球經濟正走向加速復甦格局，面對多頭的全球金融市場，投資氣氛逐漸樂觀，讓不少人願意提撥更多存款進行理財規劃，尤其對於中、老年族群而言，趁著經濟與景氣都在復甦的此時，許多人更願意開始「超前佈署」準備第二人生的資金，為自己晚年生活多份保障。

提早做足退休規劃 擁有無憂樂齡退休生活

根據內政部統計，106年國人平均壽命80.4歲，顯示國人愈來愈長壽，也讓退休經濟成為顯學，但想擁有無憂的樂齡退休生活，該如何準備足夠的退休金也成為許多人的課題，包括規劃退休後的理財財務、考量退休後醫療支出的開銷，尤其依據衛福部2017年健保支出統計，60歲以上國人平均每人每年醫療費用是6萬元，換句話說，若退休後生活20年，就得至少準備120萬元的醫療費用，因此唯有提早做足財富規劃才是關鍵。

面對未來四大風險考驗 做足退休規劃贏面大

「人不理財，財不理人」前央行總裁彭淮南在退休後也開始進行理財投資規劃，可見理財的重要性，但究竟要準備多少資金才足以應付退休生活呢？根據美國金融機構富達投資（Fidelity Investment）的專家建議，每個人需要在50歲時，存到至少年收入的6倍，主要因未來得面對長壽風險、健康醫療風險、通貨膨脹風險與投資風險等難纏的四大風險，因此提早將退休金列入人生清單，屆時交手時才能贏面更大。

市場波動不確定高 難避免通貨膨脹及投資風險

隨著國人平均壽命逐漸上升趨勢加上少子化衝擊，準備好足夠的退休金，才能因應長壽風險帶來的衝擊，其次是健康醫療風險，除了一般醫療費用，還有長照費用的支出，根據衛福部統計，國人一生平均長照需求時間約7.3年，長照費用每月開銷至少3萬元，換算下來也是一大筆費用，都得納入退休規劃考量之一，尤其市場波動大，面對通貨膨脹及投資風險，不僅可能讓準備的退休金在未來不夠支應，也可能因市場波動賠了退休金。

專案平台退休規劃一次到位 助你好好退休

因此為了準備完善的第二人生資金，除了得審慎規劃，更要懂得找對方法，畢竟退休市場是保險公司兵家必爭之地，市面上充斥各式各樣基金、保險、股票標的物等投資，尤其對於保守型大眾，不想在股海裡跟著乘風破浪，卻又希望到退休時能擁有固定資金，這時基金就是最佳選擇，但基金標的百百種，最困擾就是難以抉擇哪個才是適合自己需求，現在市面上就有一個【好好退休】專案平台，整合所有相關退休資料，還能同時幫你算出退休真正所需金額及選擇適合的標的，讓退休規劃一次到位。

重新檢視保單 規劃完善退休保險

除了退休金聰明善用平台提早佈局，醫療支出也得提早重新檢視，確保退休後完善的保險規劃，但該如何做起？首先可從檢視年輕時買的保單開始，尤其很多人的保單可能是父母投保的終身險，不過隨著生活型態改變，很多保單早已不合時宜，因此除了適時淘汰，也得從中補齊所需保單，像有些可保障涵蓋住院、手術、自費醫材及身故保障的健康險，或符合現階段時勢所需的保險規劃，依照自己所需選擇完善的退休保險，讓自己在第二人生享有全方位的保障。

善用基金理財做資產分配 平台打造專屬退休基金

以退休理財規劃所設計的【好好退休】專案平台，幫助大眾重新檢視自己的保險與投資理財，透過平台提供的退休缺口試算功能規劃自己的退休金，也能依據退休準備時間長短，選擇適合的退休保險，此外，想透過基金理財做資產分配，專案平台也提供組合式基金，藉由投資組合概念、分散各類資產為出發設計，在專家嚴選下提供退休準備專屬商品，且不僅低經理費也零手續費，透過一站式服務為退休生活多增添一層防護網。