【圖解關鍵字】「理財型房貸」隨借隨還 方便資金調度

【文／連珠君】對許多房貸族來說，每個月繳完房貸後，身上現金經常所剩無幾，想要投資股市、買車或臨時有資金要動用，不管是借信貸、車貸，利率都不低，「理財型房貸」能將已償還的房貸本金再借出來，隨借隨還，按日計息，利率較信貸、車貸低上不少，但要留意會有額外的申貸費、帳管費等費用。

償還部分可隨時動用

「理財型房貸」是一種結合一般房貸與循環型貸款的房貸產品，一般房貸將錢還給銀行後，就不能再動用，「理財型房貸」則是把房貸變成理財工具，償還房貸的本金部分可以隨時再借出來，等同有一筆預備金可隨時動用，例如向銀行借1000萬元的房貸，償還300萬元本金，這300萬元就變成理財額度，在額度內可隨時動用。

永慶房屋契約部經理陳俊宏指出，「理財型房貸」的優勢在於隨借隨還，動用幾天算幾天的利息，沒有動用就不會產生利息，相當方便，且動用款項的管道眾多，有的可以用甲存支票，有的甚至直接在ATM提款機、網路銀行就能提領現金或轉帳，便利性相當高。

比起其他借錢管道，「理財型房貸」因有房屋作為抵押，動用資金的成本較低且快速，只要申請房貸時辦理，之後就可以隨時動用，利率大多在2.5~3%之間，若是申請信貸、車貸，大多要7個工作天，且利率至少5%以上，若臨時有緊急需求，不用到處向親友借，也不用等上這麼多天。

「理財型房貸」在申貸房貸條件部分，其實跟一般房貸都一樣，利率、成數、年限，甚至是寬限期都不會受到影響，差別在於可能產生額外的申貸費、代償費、帳管費等。

比較各銀行收取費用

陳俊宏指出，有的理財型房貸會額外收取1~2萬元的手續費，當借出房貸本金時，還會收取額外的帳管費，建議申貸前多比較各家銀行方案，並評估自己是否有額外資金需求，否則要多支付申貸費用，反而不划算。

另外，理財型房貸屬於短約，而非長期借款，多是一年一約，當合約到期時，不用申請自動續約，但若有信用狀況不佳的情況，如信用卡費遲繳，年限到期後銀行可能會中止合約，需將動用的本息馬上還清。

理財型房貸較適合有短期資金周轉需求的族群，例如帶貨的SOHO族、小型的貿易公司業者等，陳俊宏指出，股票族若是想要長期投資而非短期進出，則較建議用舊屋增貸的方式，利率會比理財型房貸還低。