「行為財務學」讓你戰勝人性弱點! 穩紮穩打變大戶
回想2022年,全球金融市場飽受「疫情、戰爭、通膨」三大因素干擾,投資人完全無法預測金融市場走勢,平均每位臺灣股民虧損超過百萬元!除了再次顯示預測市場的難度,更凸顯多元資產配置的重要。但要怎麼做,才能在多頭時獲利,空頭來臨時也能抗震?
追求財務自由 資產配置這樣做
政大商學院副院長周冠男在《從行為財務學 實踐大戶方舟策略》直播中,提供了一個公式:「100減掉年齡,就是風險性資產應有的配置比例」。舉例來說,假設今年25歲的小資族,100−25=75,即適合拿75%的資金投入風險性資產,如股票、債券、房地產等,其餘25%的錢則應放在無風險資產,如銀行定存、政府公債等。周副院長表示,根據長期研究顯示,全世界一半財富資產在股票跟債券上,另一半則是房地產,因此建議大家應配置一半資產在房子上,尤其房地產的年化報酬率約10%,與股市相當。更由於房地產不容易出脫,無法和股票一樣當沖快進快出,等於強迫儲蓄,是自我控制的好工具。
可是眼看房價高漲,年輕人大嘆買不起!周副院長鼓勵小資族:「時間是最好的朋友」只要善用72法則,72÷每年報酬率=資金翻倍的時間。以台股為例,每年報酬率約9%,72÷9%=8年,意思就是長期投資台股,你的資金8年就能翻一倍!如果是25歲的小資族,現在開始投資100萬,等到65歲退休,中間經過40年的時間,原本的100萬就成長到3,200萬。
不過,周副院長提醒大家投資個股要注意,因為根據學術研究,一般企業公司有所謂的「半衰退期」,意味著現在成立100家公司,在10.5年之後,將有一半的公司可能面臨倒閉;因此,他認為選個股不易,建議投資指數型ETF較能分散風險,並且一定要「定期定額」的長期投資。
定期定額投資策略為固定時間投入固定金額,舉例來說,投資人固定在每個月發薪日投入3,000元買零股或基金。因為分散進場的時間點,意味著投資人買進的成本是一段時間內的平均,可以降低一次進場卻買在相對高點的窘境。
從行為財務學的角度來看,周副院長表示,貪婪與恐懼常常會支配人類的行為,而克服心魔最好的方式就是定期定額、長期投入,周副院長說:「一般人很喜歡『擇時』進出場,這叫作『Time the market.』,但我覺得投資最重要的是『Time in the market』待在市場裡面多久。」
數位新時代!投資理財大小事 一支手機就搞定
投資除了資產配置、養成定期定額的紀律之外,選擇好的投資工具也能讓你事半功倍!理財達人寶可孟分享自己使用的是永豐銀行的數位帳戶「大戶DAWHO」,相較於一般傳統帳戶,光是線上開戶這點,就幫大家省下超多時間,而且大戶等級客戶還能享有30萬以內1.5%的活儲利率(註*),如果出門懶得帶現金,拿著DAWHO現金回饋信用卡,國內消費最高享7%、國外消費最高享8%現金回饋。
*註:大戶等級客戶(即當月平均大戶財富達新臺幣10萬元(含)以上之客戶,於新臺幣30萬元(含)內享有1.5%活儲利率
在投資理財的部分,「DAWHO x大戶投」整合一站式線上開戶服務,同時申辦永豐銀行及永豐金證券跨兩家金融機構共5大帳戶,包括銀行DAWHO臺幣存款帳戶、外幣存款帳戶、信託帳戶,以及永豐金證券「大戶投」國內證券帳戶、複委託帳戶,透過理財整合服務,輕鬆交易國內外股票、ETF、基金等商品,此外,寶可孟也提到因應現在最夯的AI技術,透過「ibrAin智能理財」服務,幫你量身打造專屬的資產配置策略,還能先檢視過去10年歷經市場震盪後的年化報酬率是否符合預期,可說是有別於以往只有高資產客戶才能享有的理專服務,讓小資族也能輕鬆實現多元投資。
完整精彩內容都在:《從行為財務學 實踐大戶方舟策略》,想了解更多大戶的質感理財生活可以加入永豐大戶DAWHO的IG。
*來賓言論不代表永豐銀行之立場,直播活動體驗旨在提供趣味性互動,因每個人的狀況不盡相同,使用者應自行評估與參考,切勿以此直播內容作為生活規劃的唯一依據。
*注意事項:
1. 基金:投資一定有風險,基金投資有賺有賠,申購前應詳閱公開說明書。請至永豐銀行基金網站參考完整投資警語說明:
https://mma.sinopac.com/mma/SinopacFundSearch/search/FundIndex.aspx
2. 美股:
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