「防疫保單」有哪些?表格比一比 醫療險這樣買!

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「防疫保單」有哪些?表格比一比 醫療險這樣買!(圖/freepik)
「防疫保單」有哪些?表格比一比 醫療險這樣買!(圖/freepik)

文 橘世代

新冠肺炎疫情近2周緊急升溫,確診人數大幅跳升,萬一因確診送醫,這筆突發的醫療費用有哪些管道可以理賠呢?這時,醫療相關保險就格外重要!市面上最划算的防疫保單有哪些?醫療險的投保金額多少才安心?《橘世代》【理財攻略】特別整理醫療險投保必知的細節,有保有安心,一起在家保健,攜手對抗這波疫情!

防疫保單有哪些?「疫起」自救方案

談到疫情,許多人會聯想到防疫保單,年初賣翻的台灣產物保險推出的防疫保單現在已經停賣,但別擔心,各家保險公司也推出因應的防疫保單。其中,保費最低的是兆豐保險推出的「全民防疫專案」,保費只要529元;富邦產險的「疫起守護2.0專案」則主打隔離理賠最高5萬元。

一旦不幸確診,國泰產險的「心疫滿分專案」、旺旺友聯的「情疫相挺專案」,都祭出最高確診理賠一次金6萬元。若以住院理賠來說,富邦產險可提供每日病房費最高5,000元理賠金,較其他方案更高。建議大家,可以根據自己的需求選擇適合的防疫保單,購買前應先了解各理賠條件。

防疫保單比一比
防疫保單比一比

醫療險這樣保 一生都平安

除了加緊投保防疫保單外,過去投保的醫療險派得上用場嗎?若未來遇到類似的狀況,如何檢視自己的醫療險保額是否夠用呢?

磊山保經業務總監汪柏堯表示,若不幸因新冠肺炎而住院,沒有買防疫保單的人則可以了解自己保的醫療險,是否具有「實支實付」理賠,若符合住院條件則可申請理賠。但要留意的是,許多早期的保單(民國86年以前),註明法定傳染病將不提供實支實付賠償,因此,申請理賠前要先了解自己的保單規定。

其實,每個人的健康狀況和家族病史不同,真正的答案因人而異,但可以透過3個問題來初步檢視,未來可能遇到的風險,來推估夠用的保險額度。

根據衛福部統計,107年國人家庭自費醫療支出的比率為32.9%,也就是每個家庭平均每年在醫療上自費的支出高達4萬6千元之多。這個數字是否比你想的還要高呢?

醫療費三大支出有住院病房費、手術費與雜費,我們可能會誤以為住院費是最大宗的花費,但是根據健保署106年的統計,發現住院醫療花費佔比是:

●住院病房費 佔13%

●手術費 佔23%

●雜費 佔64%

【重點1】雜費 動輒10萬元起跳

我們可以發現,其實「雜費」是最容易造成大家財務負擔的來源。像是特殊材料費、新穎藥物費都非常昂貴,因此在規劃保額時最好以「雜費」做為最優先考量。舉例來說,鈦合金骨板骨釘、陶瓷人工髖關節等,費用動輒10萬元;達文西手術的材料費更高達30萬元。

所以,雜費與手術費限額若能在20萬以上是最為保險的。尤其是現在隨著醫療技術的發展,很多較昂貴的醫療方式與藥物,健保都是不給付的。買保險時,要注意自己的雜費保障,這樣等到你需用到時,才能有最完整的保障。

【重點2】「非住院門診手術」可能不理賠

在手術費方面,要注意的是「有無理賠非住院的門診手術」,現在有很多手術都是動完手術就能馬上回家、不用住院的!若是這樣的情況,在某些保單上是不理賠的,因此在選擇時就要特別注意,以免造成保障缺口。

【重點3】醫療進步造成病房費支出變少

隨醫療技術進步,住院天數也跟者越來越少,因此病房費的重要性也逐漸降低。若擔心自己有住院的需求,由於每間醫院的費用皆不同,從一天1,000元到3萬元都有,民眾可以自行查詢各醫院的自費病房費用,並考量可能入住的天數,以計算自己的需求。

若仍然擔心保障不足、額度不夠,這時也可以選擇兩家或三家保險公司的實支實付保單,就能在理賠時,透過「副本」理賠的方式,得到更多保障。

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