Yahoo奇摩新聞 【換日線財經】為什麼在美國，連高薪族都難存錢？
作者：Dr.Phoebe／小牙醫的觀察站
最近我身邊許多高薪朋友抱怨，在美國想存錢比登天還難。乍聽之下或許令人感到不可思議，畢竟當我們談及美國薪水時，許多人往往會在換算成台幣後嘖嘖稱奇，你不只一次看到聳動的標題，大肆把某種薪水和經歷打造成「台灣之光」或海外華人的成功案例。但是標題背後沒有告訴你的真相，是在美國就算高薪，想存錢卻一點也不容易。
收入前 5% 的「高薪族」也難應付生活開銷？
根據 MarketPlace 報導，在今（2022）年的調查中，年薪 25 萬美元（折合台幣約 750 萬元）以上的美國人有超過三分之一都是月光族（英文裡俗稱的 paycheck to paycheck）。這樣的年薪在美國已是前 5%，但其中甚至有十分之一高薪者表示無法負擔生活中所有支出。
文章進一步解釋，美國通膨問題嚴重，導致疫情後房價漲得不可思議，是高薪資人士難以存錢的最大原因。高薪族群普遍最大的開銷是房貸。美國在聯邦升息後雖說房市有稍微降溫，但是對於那些在好學區（aka 高薪族群購屋首選）的房子依舊一屋難求。之前提及，想在洛杉磯好學區置產，一棟空間寬敞、不像鬼屋的房子在過去可能是兩百萬美金，現在價格已經飆漲至 300 萬（折合台幣約 9,000 萬）。我有對雙醫師夫婦友人，在去年賺的薪資合起來逼近七位數美金，雙醫師夫婦在今年換房，大把收入都拿去繳房貸，和我自嘲他們一點也不富有，是名副其實的 House Poor（意旨把所有錢都拿去交房貸）。
撇開高薪族，對全美家庭來說，有 61.3% 都無法存錢，比去年同期增加了約 9%。有九分之一的美國民眾表示家裡連 400 美金（折合台幣約一萬兩千元）的急救金都拿不出來。美國今年因為通膨影響，人民荷包大縮水，大家叫苦連天。全美從食物、加油、水電，沒有一個地方不是漲漲漲。我和先生在今年夏天回台灣一趟，他感受最大的文化衝擊不是寶島的蚊子攻擊、美食天堂或是炙熱酷暑，而是為什麼台灣美食依舊如此的平價美味，似乎完全沒被通膨影響到，令我哭笑不得。
亞洲勤儉 vs. 美式大方
亞洲文化裡，勤儉是從小到大被強調與看重的美德。我們不只一次聽長輩訓誡不要浪費水、不要浪費錢，或不要浪費食物等，對花錢習慣寬鬆的人還可能會被冠上「敗家子」的罪名。從小台灣家庭給我的教育是碗裡的飯必須吃完，沒吃完肯定會聽到粒粒皆辛苦的曉以大義，但是美國小孩不吃完父母也不太會強迫餵食，沒吃完丟掉的案例比比皆是。
除此之外，在美國「節儉」（frugal）這個字其實帶點負面意義，讓人聯想到摳門和小氣。反倒是對金錢態度寬鬆會被稱為大方慷慨（generous），有樂善好施的正面意思。就如同我們從小會聽到勤儉古人被明君立為宰相或當官，美國小孩則在每年聖誕節都聽狄更斯的《小氣財神》（Christmas Carol）長大，年年都在複習男主角有多小氣巴拉被眾人唾棄，後來洗心革面成為一名願意給予和付出的大好人。
進一步說，美國人是個天性樂觀的民族，但是樂觀過頭也代表沒太多未雨綢繆的觀念，而是秉持著「未來會更好」的阿Ｑ精神，讓美國人成為相對難以延遲享受的民族。對美國人來說，一年有高達 18,000 美元（折合台幣約 54 萬元）的花費在不必要的開銷上。我曾經和家人去參加洛杉磯博覽會，裡面的食物一個漢堡 15 美金，一杯有環保杯的小杯飲料也是 15 美金，想要續杯還必須花 25 美元買大杯的才行。我們看到這個價錢幾乎買不太下手，但是眼看其他遊客一買就是全家一人一大杯，5 個人光是飲料就破百，卻絲毫不以為意，隔壁桌則是三大漢堡外加同樣貴到爆的薯條吃好吃滿。
G 是我的病人，他和太太到夏威夷度假玩滑翔傘，沒想到遇到大浪，全船差點翻過去。同船的小女孩手肘骨折，太太膝蓋扭傷，G 則是撞到牙齒導致牙根斷裂發炎必須重作牙橋。由於牙橋一年前才剛做好，保險公司不願付費，幾千塊美金的治療費用 G 拿不出來，只能暫緩治療，等錢籌到再來。雖說我對 G 的意外感到不捨，但是 G 也不是唯一會在近乎無存款的心態放肆去玩的美國人，至少在我的診所中，類似 G 的案例就層出不窮。
為何美國人難以儲蓄？
根據 CNBC 的報導，美國有 21% 的人都沒把薪資放入短期或長期理財的習慣。就算有存錢的人，存的也不多。根據 Bankrate 調查，發現將近一半的人存錢不到薪水的 10%，存超過薪水 15%的人僅有 16%。但專家指出，即便存超過 15%，想在美國養老儲存救急依舊不夠。在美國生活的鉅額開銷是難以存錢的主要原因；更別提現在千禧世代中產階級所需要的生活費用比過去 20 年高出 30%，公立大學學費在過去 10 年更是翻了一倍。對美國人來說，甚麼都漲，但是薪資幾乎卻沒太多調整。不意外的，美國經濟分析處的數字發現，今年美國的個人儲蓄比率就來到過去 14 年來的新低，下降至 4.4%。以台灣儲蓄率來做比較，根據《工商時報》報導，去年底台灣儲蓄率上升至 41.32%，為歷年來最高。
《財富》（Fortune）則進一步分析，美國的平均薪資大約在 67,521 美元（折合台幣約 202 萬元），而每戶包含房價、水電、車子保險、網路等平均開銷大約是 24,032 美元（折合台幣約 72 萬元），等於對大部分的家庭來說，光是基本開銷就佔了薪資的三分之一，更別提其他費用比如學費、交通、醫療、食物等。而這些開銷也比去年增加了 6%。
但是即便在通膨和經濟衰退的夾殺之下，依舊有超過半數的美國人對自身財務狀況和未來感到樂觀。只能說美國人面對金錢除了不會虧待自己和現在以外，也會永遠保持樂觀天性來面對未來。
不太意外，為什麼美國人不太愛（會）存錢了。
※本文由換日線網站授權刊載，原標題為《賺越多不代表存越多！為什麼在美國，連收入前 5% 的高薪族都難存錢？》，未經同意禁止轉載
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作者簡介：
我是 Dr. Phoebe，從台灣小學畢業就背著行囊到美國當起小留學生，開始像候鳥一樣的飄泊飛行。大學畢業於UCLA分子生物系，研究所畢業於NYU牙醫系，曾工作生活於紐約和舊金山，目前在洛杉機執業的小牙醫師。熱愛牙醫的工作，尤其傾聽病患訴說千奇百怪的真實故事。同時熱愛到處旅行，因而愛上寫作，成為兼職旅遊作家。
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