【新青安1千萬的可能】危機入市!30K小資女善用青安貸款 15年滾出第2間夢想退休宅|好宅報報

2010年推出的青年安心成家方案,至今已超過34萬戶申請,去年8月起,新青安方案貸款額度拉高到1000萬元、貸款年限增至40年、寬限期延長到5年,3年的利息補貼也比原方案增加1碼(0.25%)達1.5碼(0.375%), 讓不少無殼族睜亮眼,房市買氣暴熱。本期好宅報報教你如何運用「新青安」,更分享「一千萬元優貸」的圓夢故事。

【文/Angela】買房是許多人一生中最大筆的開銷支出,但即使是薪資僅3萬出頭的小資女,小白透過明確設定目標,善用政府提供的青年安心購屋貸款方案,先求有再求好,搭配妥善理財規畫、斜槓開闢財源,短短15年間也能滾出2戶新北市宅,不僅讓自己的居住品質更上一層樓,也成為資產彈性配置、大膽規劃第二人生的重要底氣。

▲宏國大鎮是汐止知名社區,戶數規模龐大,整體生活機能完善。
▲宏國大鎮是汐止知名社區,戶數規模龐大,整體生活機能完善。

金融海嘯期間 舊制青安購入新婚宅

今年45歲的小白原本任職傳產行銷,和男友在汐止租套房,金融海嘯來襲,全台房市急凍,在雙方家長鼓勵下2009年危機入市,以290萬元總價買下汐止「宏國大鎮」套房,「那時才剛出社會沒幾年,男友家人有幫忙出一點,但光是湊足2成自備款,就已燒光我們所有積蓄,甚至沒錢裝璜。」

當時在仲介建議下,小白選擇舊制青年購屋優惠利率方案,採機動利率1.325%、貸款20年,看似利率不高,但每月房貸利息就佔去1/3薪水,「我始終記得買房好像只開心一星期,要繳房貸的壓力馬上就讓人很有感,第一年捨不得買新衣服、都在家開伙,偶爾要外食都會猶豫再三。」每月要繳1萬多元房貸,加上基本水電、瓦斯開銷,幸好社區管理費不高,1坪不到50元,且套房坪數也不大,日子久了也開始習慣背房貸的生活。

隨著年資漸增,小白的薪水也不再是30K,更懂得把房貸壓力轉化為賺錢動力,透過開源節流增加手邊可彈性運用的資金,「我本來就有記帳習慣,每個月審視自己控制的支出,加上斜槓接案增加收入,再把餘錢每個月定期定額3千元買入5~6檔基金,積少成多。」

▲小資女小白善用舊制青年購屋優惠貸款買下第一間房,如今委託包租業者代管成為社宅房東。小白提供
▲小資女小白善用舊制青年購屋優惠貸款買下第一間房,如今委託包租業者代管成為社宅房東。小白提供

不急著還房貸 現金拿來投資

儘管是舊制青年首購優惠貸款,寬限期過後利率也只有1.67%,小白不急著把房貸一次還完,而是選擇把錢拿來投資。因汐止環境較潮濕,加上套房夾在整層樓的中段位置,採光不佳形成暗廳,3年前和另一伴決定換屋,夫妻倆不排斥轉換居住區域,看遍永和、新莊一帶。

「以前鎖定汐止是考量我們需要搭火車到外縣市探訪家人,後來經濟好一點有買車了,就能解決返鄉問題,交通不再是優先考量點。」小白評估新莊屋齡10年左右新古屋單價都接近5字頭,雖然買得起,但又會重蹈買第一間房沒錢裝潢的窘境,最後決定回到汐止看屋,選中2房新成屋社區,含機械車位總價1300萬元。

不像第一間房可用政府提供的優惠方案,小白購買第二間房時發現因房價不斷升高,導致銀行估價與實際房價有落差,自己必須多準備將近1成自備款,且跑了多家詢問銀行貸款方案結果都大同小異,最後才回過頭選擇代銷配合的銀行方案,「利率條件沒有差很多,就差在貸款成數。」

搬入新家後,小白雖同時背負2間房子的貸款,但新屋還在寬限期,她先把資金持續投入高投報金融產品,舊套房則委託包租代管業者,加入社宅房東行列,用租金補貼房貸,降低壓力。買房後養成精打細算好習慣的她表示:「未來央行不排除降息可能,到時可再延展一次房貸寬限期,或賣掉投入股市的錢還掉部分貸款本金。」

先求有再求好 順利成家

「政府提供給青年的優惠房貸方案真的讓我跟先生買到新婚房,條件雖然未必盡善盡美,但至少先求有,第一間房我們沒錢裝潢,也還是順利成家立業,第二間房我們不僅能裝潢成自己喜歡的空間,也開始更懂得從資產變現角度來思考。」小白笑說,第一間套房臥室旁就是浴室,有時睡覺會被樓上的洗澡聲吵醒,第二間房預算較多,可以挑選更安心、安全與喜歡的居住環境,甚至考量未來轉賣流通性,不像鄰居們紛紛把廚房牆面打掉改做開放式廚房,而是維持原有格局。

「有了這二間房讓我和先生更有底氣規畫夢想中的退休宅,可選擇出租、信託或以房養老,提高資產更活化。」小白先求有再求好的購屋策略,一點一滴為自己爭取更多選擇彈性,逐夢踏實。

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