【Yahoo專訪】超過5成投資人都在為「退休準備」 機器人理財創造每月8萬現金流

機器人理財提供不同的「理財目的規劃」,但阿爾發投顧董事長陳志彥說,經過統計,平台上有超過5成的投資人都是為了「退休」在做準備。因為退休所需的金額龐大、提領年限長,投資規劃也是「最複雜的」,阿爾發也決定引進國外常用的模擬方式,幫助用戶測試自己的理財「成功機率」。

阿爾發證券投顧創辦人暨董事長陳志彥。圖/Yahoo奇摩股市
阿爾發證券投顧創辦人暨董事長陳志彥。圖/Yahoo奇摩股市

檢視投資成功機率 修正退休計畫

陳志彥說,阿爾發機器人理財是國內唯一提供「成功機率預測」的平台,引進國外常用的「蒙蒂卡模擬」,透過量化分析的方式,計算萬種退休成功的可能性,協助投資人檢測理財規劃的成功率,即退休金會不會在退休後花光。

如果沒有這樣的技術,退休規劃究竟能不能成功都只是憑感覺。

陳志彥表示,「蒙蒂卡模擬」其實是國際上機器人理財很常用到的工具,量化分析之後,機器人會針對投資成功機率不高者給出建議,例如增加每月投入金額、延後退休年齡、減少退休後每月花費等,且在執行的過程中都可以持續檢視成功率是否下降。

成功機率高 關鍵是「時間」

採訪當天,陳志彥也實際帶我們操作一次機器人理財平台,填入投資的目標、年齡、預計退休年齡、退休後每月所需花費、每月可投入的金額。此外,系統也會詢問對於ETF、股票、債券等投資商品的了解程度,以及風險的承擔能力,都填完之後,才能獲得屬於自己的退休規劃。

假設從30歲開始進行退休規劃,在本金0元的情況下,每月定期定額投入2萬元,設定在65歲退休,退休後每月固定領取8萬元的金流至90歲,系統顯示成功機率高達90%以上。「這是因為開始存錢的時間早,假設你把開始年齡調到40歲,成功機率就會下降。」陳志彥立刻提醒。

果不其然,當我們將開始存錢的年齡延後到40歲,其他條件相同,在65歲退休的情況下,投資成功機率立刻從90%驟降到50%。「你看像這樣成功機率就很低,可能就要延後退休了!」那到底幾成的成功率才能安心?陳志彥建議,當成功機率有80%以上再去執行會比較保險,不然可能會面臨「退休金花光」的問題。

不投資單一產業、市場,才能風散風險

陳志彥透露,目前他有9成的投資也都是採用機器人理財,只是他的投資組合都是比較「積極」的。

他提到,目前平台總共有13總投資組合,會根據投資人的投資目的、屬性進行搭配,但不管是積極還是保守的組合,都一定會確保是「投資組合」,不會有單一市場、單一產業。這正是要呼應他自己的投資理念,「要避掉可以靠分散消除的風險」。

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  • Yahoo財經特派記者 吳栢妤:5年記者經歷,曾任網路編譯,也跑過科技產業、政治線,期許以敏銳的觀察力、跨領域的視角,帶給讀者易讀又實用的金融報導。