三大戰略放眼全球保險市場 磐石集團以多品牌開創新戰局

胡 照鑫
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匯流新聞網記者胡照鑫/台北報導

保險經紀人制度在不少國家已是主流,透過專業的全面整合,提供保戶量身打造的保險規劃。在台灣,保險市場透過保險經紀人公司銷售的比例越來越高,更有業者佈局兩岸及國際,透過數位化、專業化、集團化等戰略,以多品牌模式提供服務,為台灣深度導入國際保險市場「產銷分離」這個重要趨勢。

國際保險業越成熟的市場,保險中介越是發達,像是美國由經代產生的的保費佔比超過50%,英國則是65%,澳洲更高達93%。保險公司專注產品設計、精算、投資及客戶服務,保險經紀人公司能以從客戶需求為導向,脫離保單銷售的巢臼,以保單健診的方式協助客戶分析保單,從眾多保險商品中規劃整體方案,找出最適合的保障內容。

磐石集團董事長陳照表示,唯有整合後台資訊系統、統一行政服務,才有可能產生規模經濟效益。在集團化戰略上,去年兩岸成功達成5,000人力目標,除了透過原組織的人力成長及外部團隊加入之外,邀請各保經公司加入集團是積極佈局的方向。像是2018年8月邀請台大保經加入集團旗下,透過雙品牌運作,台大保經與磐石保經的經營績效都,較同期各成長67%與30%,顯示以規模經濟化的戰略發展相當成功。

數位化戰略方面,以日前民眾瘋搶防疫保單為例,短短幾日申購數飆破數十萬張,保單大量湧入需要所有內勤及業務投入加班,若透過集團數位化,將減少各自的人工作業,大幅提升行政效率獲准開辦網路投保業務的磐石保經,以互聯網保險結合外部戰略夥伴,擴大新市場和機會,結合產品規格、客戶服務、規模優勢,善用科技助力綜合性創造更高的績效。

陳照表示,公司系統以IFA專業科技創新應用,透過AI篩選,按客戶需求及時推薦商品,線上精準分析客戶需求,提出家庭保障 、退休規劃、子女教育、圓夢計劃財務報告書給客戶,更同步提供保險公司財務指標報告,針對高端客戶還可以提供進階版的財務報告書,分析客戶家庭資產負債表。協助業務夥伴及時提供客戶專業的保險解決方案。

專業化戰略上,陳照表示,磐石保經是台灣業界唯一獲得TTQS及iCAP雙專利證書的保經公司,訓練課程嚴謹且落實,嚴格品質管控符合勞動市場及產業發展的需求。集團每年依市場需求,規劃主題性的培訓課程,培養業務夥伴與時俱進的專業能力。如去年因應市場需求,開辦為期半年18堂的信託與資產傳承相關保險訓練課程、兩天一夜的溝通進修課程及定期的商品教育訓練課程。

陳照指出,未來將持續進行新的增員及結盟計畫,朝規模經濟邁進,成為多品牌經營的保經公司集團,讓更多有志於將保險當成永續事業經營的保經公司及人才一起加入,發揮所長,造福更多的社會大眾,願景是成為華人市場金融保險中介領導品牌。

新聞照來源:CNEWS資料照

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