上班族求保障 靠定期壽險

工商時報【孫彬訓╱台北報導】 台灣人愛買保險，投保率居全球第二，台灣每人平均投保2.4張的人壽保險或年金保險保單，但每人平均的死亡保險給付不到56萬元。 除此之外，全球人壽發現，台灣民眾在購買保險時，不只壽險保障額度偏低，就連最基本的醫療險、意外險、癌症險保障額度也普遍不足。為了治療家人的病，不乏籌措醫藥費導致經濟陷入困境的新聞，保障用時方恨少，顯示一般民眾在投保時，對於各類險種到底該買多少保額仍沒有清楚具體的概念。 金管會曾建議民眾，人壽保險商品為人身風險管理之適當工具，可適時檢視自身保險保障缺口，考慮購買保費相對較為便宜的定期壽險，一方面可撙節消費支出，一方面可滿足民眾較高保險保障的需求。 壽險業者表示，定期壽險具商品結構簡單及保費相對便宜的優點，較適合經濟不寬裕卻有較高保障需求，或所得有限的民眾購買，日後可隨經濟能力逐漸寬裕，再適時依個人規劃增購醫療保險、年金保險、資產累積型保險，以獲完整保障。 全球人壽建議，建立基本防護網，一定要備妥定期壽險與定期殘扶險基本盤，撐起防護網。至於壽險保障額度的規劃，建議基本保額應該設定為7∼10年的家庭費用支出總額扣掉家庭存款，例如家庭生活費一年60萬元，如果不考慮家庭存款，那麼建議投保的壽險保障額度則為420∼600萬元。 南山人壽建議，若是處於新家庭組成期，同時也是事業剛起步的關鍵時期，因家庭所得不高，且同時又要開始負擔家庭生活費，是經濟負擔逐漸加重的階段。建議先以低保費、高保障的保險規劃為主，例如以定期壽險、一年期意外險及住院醫療保險作為最基礎的保障。 元大人壽表示，民眾可以藉由網路平台來挑選合適自己的保險商品，並且可參考「蓋房子」原則，先以保費較低的基本型保障商品打好基礎，未來可隨財務與需求慢慢提高保障，不必一次到位，以免負擔太重。