上班族理財最怕3種情形堅守1原則避開投資危機

陳易浦綜合報導

2024年1月8日下午7:00

妳在理財投資時，最擔心遇到什麼情況呢？

1111 人力銀行曾針對「上班族理財現況」進行調查，發言人曾仲葳受訪指出，調查結果發現上班族理財時最怕遇到的情形前三名，依據是失業收入中斷（55.4%）、投資機構破產（49.4%）和股票暴跌（40.7%）。

為什麼這 3 種情況會名列榜上？根據內部分析，由於上班族多半是用「時間換取金錢」的模式增加收入，擁有穩定的收入至關重要，前述 3 項可能因而成為上班族最害怕踩到的「地雷區」。

上班族理財最怕情況 1：失業收入中斷

隨著年紀漸增，雖然職場歷練會因此提升，但背負的經濟重擔通常也會愈來愈多，特別是步入婚姻或背負房貸的家庭，經濟支柱都是最重要的「命脈」。

如果收入因故中斷，產生的財務缺口並非一時之間可以補足，加上若無緊急預備金，面臨的情況就更加嚴峻。

若擔心中年失業，可以趁早將資金分配在儲蓄、保險和投資上，也可以參考《紅綠燈存錢法》提到的分級概念，為自己存下一筆緊急預備金。

自從 2008 年金融海嘯發生、雷曼兄弟破產後，愈來愈多投資人開始不再相信有企業或投資機構會「大到不能倒」。

甚至虛擬貨幣從問世後發展至今，還在近年接二連三爆發虛擬貨幣交易所突然關閉，導致許多投資人錢卡在裡頭「無法出金」，眼睜睜看著自己的辛苦錢被捲走。

擁有投資經驗的前保險業務員理查提到，知名的 FTX 虛擬貨幣交易平台突然倒閉後，台灣散戶損失慘重，從百萬到上千萬皆有，當時還有一位 28 歲的女網友在臉書社團自訴全家人用房子貸款 1,200 萬「All in」，最後血本無歸，爸爸還因此氣到住院。

理查認為，不要輕易投資自己不懂的商品，且應以受到金融證券法規規範的投資標的為主，雖投資本身就有風險，但至少銀行端不會無故關閉，讓投資人明明有資金卻領不到錢。

金融投資的商品眾多，股票仍然是台灣投資人最熟悉的項目，不過台灣股市有時瘋起來相當嚇人，創下的漲跌幅常讓投資人幾家歡樂幾家愁。

投資經驗近 4 年的理查提到，自己手上的股票，曾在疫情期間搭上半導體景氣復甦潮，部份個股的價值整整翻了兩倍，但部分持有的標的，價格也曾接近腰斬，讓他感受到金融市場「變幻莫測」的力量。

因此他建議，進行理財投資時，除了考量自身風險，選擇較為保守的投資標的，仍然要秉持風險分散的原則，依照比例分配在定存、ETF、基金或個股上，藉此降低股票崩跌時的傷害，也讓自己手上握有彈性資金，可以等待好時機進場。