中信理財退休調查 八成民眾積極理財、ETF躋身前三大投資工具

台灣明年將進入超高齡社會，中信銀發表「2024臺灣家庭理財暨世代退休大調查」，觀察發現國人預期百歲退休金需準備約1,427萬元，近八成自認退休準備規劃不足，「易、收、難、放」四大理財現象，促使國人整體理財規劃比例攀升至87%。值得注意的是，今年ETF一舉超越儲蓄險，成為股票、儲蓄定存，躋身前三大青睞投資工具。

中信銀於今年7月26日至8月15日針對全臺1,200名30歲以上民眾進行網路抽樣調查發現，身體健康（81%）、環遊世界（55%）、養成愛好習慣（23%）、有伴一起住進養生村（20%）是百歲人生的四大願望。

而要能支撐理想的退休生活，超過四成民眾認為至少需新臺幣1,500萬元退休金才能支應百歲生活所需，通膨議題也影響到60世代的受訪者，認為百歲人生需要新臺幣2,500萬元退休金的比例達20%，不僅高於其他世代，也創下舉辦調查以來的新高。

中信銀行個人金融執行長楊淑惠表示，本次調查反映各世代在投資與理財規劃出現明顯變化，歸納出「易、收、難、放」四大理財現象。首要為「易動心」，因對未來退休金需求增加， 67%受訪者面對市場出現前景看好的新投資項目時，放棄原來「專款專用資金」或「緊急預備金」，轉將資金投入新標的，以追求更好的報酬率。

順應ETF熱潮未減，55%的受訪者認為「擁有穩定現金流」最能提升對於退休生活的信心程度，反映出「愛收息」的理財現象，亦呼應本次調查，具備可分散投資風險又能穩定配息的被動投資工具ETF（42.4%），今年一舉超越儲蓄險，緊追在股票（66.9%）、儲蓄定存（62.9%）後，躋身前三大青睞投資工具，尤其30世代的年輕族群更是每兩人中即有一人正在進行ETF投資。

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