中信行員似涉洗錢案調查中 如何加強內控成金融業課題

中國信託銀行行員疑似替詐騙集團洗錢，將人頭帳戶轉帳額度，從每天50萬提高到2至3千萬。檢調進入兩家分行並行搜索及問訊，並帶走2位行員做筆錄，金管會今（10）日說明，由於相關事實檢調單位還在偵辦中，13日會說明後續處理，但此內控重大失靈，官員表示，依法可對中信銀開罰200萬至5000萬元罰鍰。

金管會表示，中信銀5日已經向金管會通報「重大偶發事件」，依規定金融機構應在通報重大偶發事件之次日起，於7個營業日內，也就是13日要呈報後續處理情形。「犯罪情資監理機關不一定會了解，但會依照重大偶發紀錄評估行內內控是否有到位。」根據銀行法規定，金融機構違反內稽內控，裁罰金額從2百萬起跳，最重可罰到5千萬。

銀行理專挪用客戶款項的弊案數量卻不少，尤其是大型金控以及知名銀行。根據統計2017年有4件弊案、2018年2件、2019年8件、2020年6件。總共有17家銀行遭金管會開罰，合計遭金管會開罰高達1.82億。

2022年，也發生5起內控不當導致銀行遭罰案件，包括臺灣銀行行員偽造客戶簽名及偽刻客戶印鑑申辦網路銀行，及以話術欺騙客戶假意購買保單、基金挪用客戶款項，臺銀遭罰1400萬元。凱基行員涉挪用客戶款項一案遭罰600萬元，華南行員挪用客戶存款及繳稅等，遭罰400萬元、兆豐行員挪用ATM鈔箱現金及客戶存款，遭罰400萬元。元大銀行理專與客戶有借貸及私下有投資委任關係，投資非元大銀行核准銷售的金融商品，被罰600萬元。