中信銀:員工福利信託 退休準備新選擇

文╱黃馨穎

工商時報【文╱黃馨穎】

目前市場上近1,400億元員工福利信託金額,80%以上都趨於保守,放在定存,不到20%提供較積極投資的財富管理,讓財富成長率受限,中信銀法人信託部協理陳輝慶表示,員工福利信託自主投資將是新選擇!

陳輝慶以自己為例,自提投入25年中信銀自家員工福利信託,獲利穩健,報酬率高達6%。目前勞退新制僅每月提存薪資6%,一年才0.72個月薪水,30年不到22個月薪資,未來退休準備金嚴重不足,他建議可以利用員工福利信託補足退休準備金。

私校退撫基金是中信銀最大客戶,目前退休基金約600億元,並不在信託公會員工福利信託統計範疇。陳輝慶說,2020年將有新的制度,退休老師可選擇將退休金延後請領,還可以繼續透過此退休平台留著跟著投資,未來資產規模還會持續成長。

為何私校退撫基金可以操作如此成功?陳輝慶說,主要是私校退撫基金監理會及管理會非常積極導入完善投資管理制度,加上受託人中國信託提供簡單、便利、人性化的平台服務,十年來中信建立退休平台,讓私校員工很便利上平台網站,去查詢或執行他的投資權益;在服務客戶廣度上中信更是首創提供企業全球海外員工跨境服務,讓跨國企業全球員工都可以在任何地方上中信企意員工福利信託平台查詢或執行個人退休福利計劃權益,解決跨國企業統一管理進一步達到長期留才目的。中信銀設計好幾個模組化程式,依照客戶風險、需求進行規劃,做到客製化,滿足客戶需求。

陳輝慶指出,中信銀最有特色的是顧問式福儲信託,企業幫員工做退休福利,需有三大要件:一、平台。二、投資顧問。三、投資標的。

中信銀透過既有便利平台結合優秀之合作顧問,提供投資組合, 讓客戶輕鬆勇敢踏出規劃員工福利信託投資的第一步。

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